Facturation pour conseillers en gestion de patrimoine : honoraires, rétrocessions et transparence

Le conseiller en gestion de patrimoine indépendant (CGP) en France évolue dans un cadre réglementaire strict : statut CIF (Conseiller en Investissements Financiers) sous tutelle AMF, statut IAS (Intermédiaire en Assurances) sous tutelle ACPR, parfois CIP (Conseiller en Immobilier Professionnel), parfois CJA (Conseiller Juridique et Fiscal Autonome). Sa facturation combine honoraires directs (audit patrimonial, bilan retraite) et rétrocessions de commissions (sur produits d’investissement placés).

InvoiceFlow s’adresse au CGP indépendant qui veut un outil mobile capable de produire des factures conformes pour la partie honoraires, tout en gardant trace des rétrocessions.

Pourquoi un CGP a besoin d’un outil pro

Depuis MIF 2 et DDA, la transparence sur la rémunération est obligatoire. Le client doit savoir précisément combien le CGP gagne. Une facturation claire et structurée est aussi un argument commercial.

Les principales douleurs

Honoraires d’audit patrimonial. Forfait initial 1 500-5 000 EUR.

Honoraires de suivi annuel. 0,3 à 1 % des encours conseillés.

Bilans spécifiques. Retraite, succession, expatriation.

Rétrocessions. Reçues des partenaires (CNP, Generali, Suravenir), à tracer pour compatibilité MIF 2.

Forfaits annuels. Family office léger pour patrimoines > 1 M€.

TVA 20 % standard sur honoraires.

Factur-X et Chorus Pro si clients pro ou collectivités.

Comment InvoiceFlow règle ça

Forfait audit avec acompte

Audit 3 000 EUR : acompte 50 %, solde livraison rapport.

Documents de l'app Invoice Flow d'un conseiller financier — des honoraires de plan complet, un forfait mensuel payé, une mission d'avantages en entreprise et un brouillon — Honoraires de plan, forfaits, conseil en entreprise — la pratique à honoraires uniquement, entièrement documentée.

Suivi annuel récurrent

Facture annuelle ou trimestrielle indexée sur encours.

Factures récurrentes de l'app Invoice Flow d'un conseiller financier — un retainer de conseil mensuel et un suivi de plan continu — Le retainer de conseil et les frais de suivi de plan se facturent tout seuls chaque mois.

Bilan ponctuel

Devis convertible.

Multi-profils audit / suivi / formation

Comptabilité claire.

Éditeur de facture de l'app Invoice Flow d'un conseiller à honoraires uniquement — analyse des avantages sociaux, revue de la gamme de fonds d'un plan 401(k) et sessions de formation des employés avec référence dans des champs personnalisés — Analyse des avantages, revue des fonds, sessions de formation — avec la référence dont leur équipe financière a besoin.

Factur-X B2B

Pour clients personnes morales.

Chorus Pro

Si mission CCAS ou collectivité.

Suivi du temps

Pour mission complexe à l’heure.

Tableau de bord MRR

Suivis récurrents = revenu pilotable.

Cas concret : Charlotte, CGP à Strasbourg

Charlotte conseille 85 familles et 12 dirigeants de TPE/PME. Mix honoraires (40 %) + rétrocessions (60 %).

Avant InvoiceFlow, ses honoraires étaient mal suivis, certains audits livrés sans facturation finale. Aujourd’hui, MRR honoraires suivi 6 800 EUR visible, audits structurés avec acompte/solde, transparence complète vis-à-vis de ses clients. Tableau de bord = pilotage stratégique.

Workflow étape par étape

Créez profils par activité.
Configurez forfaits audit avec acompte.
Suivi annuel = échéancier auto.
Pour mission spéciale, devis.
Factur-X B2B obligatoire.
Chorus Pro si concerné.
Tableau de bord MRR.
Export comptable mensuel.

Erreurs fréquentes

Ne mélangez pas honoraires et rétrocessions sur la même facture.

N’oubliez pas l’acompte audit.

Ne facturez pas sans clarté MIF 2.

N’attendez pas Factur-X 2026.

Ne sous-estimez pas Chorus Pro si vous travaillez avec collectivités.

Démarrer aujourd’hui

Installez InvoiceFlow, configurez vos forfaits audit et suivis, et facturez votre prochain bilan retraite avec acompte structuré. Votre cabinet de gestion patrimoniale gagne en clarté.