Faturação para Mediadores de Seguros: Comissões, Renovações e Multi-Companhia

Mediador de seguros (Portugal) ou corretor de seguros (Brasil) opera num ecossistema próprio. Comissão paga pelas seguradoras (não pelo cliente diretamente), renovações anuais, multi-produto (vida, automóvel, multiriscos, saúde), multi-companhia.

A faturação tem nuances: muitas vezes é fatura à seguradora pelas comissões, mas também há serviços de consultoria que se cobram ao cliente final.

Por que mediação de seguros tem padrões próprios

Comissão da seguradora. Mensalmente, a seguradora paga comissão sobre carteira ativa. Mediador fatura à seguradora.

Renovações anuais. Cliente renova apólice — comissão renova.

Consultoria avulsa. Análise de carteira de seguros para cliente final — cobrança direta.

Multi-companhia. Mediador trabalha com 5-10 seguradoras.

Compliance. ASF em Portugal, SUSEP no Brasil.

Principais dores

Comissões esquecidas em alguma seguradora. Renovações não acompanhadas — comissão perdida. Consultoria avulsa não cobrada formalmente. Multi-companhia sem separação clara.

Como o InvoiceFlow resolve

Multi-perfil por seguradora

Um perfil “Comissões Fidelidade”, outro “Comissões Tranquilidade”, outro “Consultoria a Clientes”. Numeração separada, relatórios isolados.

Recorrência mensal de comissões

Configure fatura mensal a cada seguradora — sai automaticamente.

Editor de faturas do Invoice Flow app de um corretor de seguros — suporte de open enrollment, comparação de planos e um guia de benefícios como taxa de consultoria com uma nota de que os prêmios das seguradoras são cobrados à parte — Sua taxa de consultoria, bem separada dos prêmios das seguradoras — alocada ao orçamento de benefícios deles.

Predefinições por produto

Comissão vida, comissão auto, comissão multiriscos. Cada uma com percentagem padrão.

Alertas de renovação

Use o sistema de lembretes para acompanhar renovações.

Faturas recorrentes do Invoice Flow app de um consultor de seguros — um retainer mensal de administração de benefícios e uma consultoria mensal de gestão de riscos — Os retainers de administração de benefícios e consultoria de riscos se faturam sozinhos — renda de honorários além da comissão.

Conformidade

Fatura formal com NIF/CNPJ da seguradora, ATCUD, NFS-e.

Caso real: Ricardo em Aveiro

O Ricardo é mediador há 15 anos, trabalha com 7 seguradoras. Antes do InvoiceFlow, tinha 7 ficheiros Excel diferentes. Migrou para o app com perfil por seguradora. Agora vê numa tela só quanto recebeu de cada uma, qual está em atraso, qual cresceu. Conseguiu negociar melhores condições com a seguradora que mais cresceu — dados em mão.

Fluxo passo a passo

Crie perfil por seguradora. Configure fatura mensal recorrente de comissões a cada uma. Para consultoria a cliente final, perfil separado. Acompanhe atrasos. Renove anualmente.

Erros comuns

Comissões não cobradas formalmente. Renovações esquecidas. Multi-companhia confusa. Consultoria a cliente final em informal. Compliance falha.

Começar hoje

Descarregue o app. Configure perfis por seguradora. Configure recorrências. Pare de gerir 7 ficheiros — gere 1 app.

Mediação de seguros é negócio de carteira. Quem tem 500 clientes ativos tem fluxo previsível. Quem tem 5000 tem império. Mas sem ferramenta de gestão, mesmo 100 clientes vira caos.

Considere conformidade. ASF em Portugal exige relatórios periódicos. SUSEP no Brasil idem. O recibo profissional facilita auditoria.

Pense em diversificação. Mediador moderno também faz consultoria patrimonial, planeamento sucessório via seguros, gestão de carteira. Multi-perfil organiza.

Por fim, escala. Pequeno mediador cresce para corretora. App acompanha.

Considere também o canal digital. Cada vez mais clientes contratam seguros online. Mediador que tem ferramenta digital de confirmação, follow-up e renovação online tem vantagem. O InvoiceFlow pode emitir confirmações documentais em segundos.

Networking com bancos, concessionárias automóveis, imobiliárias é fonte importante de leads. Parceria estruturada beneficia de faturação rastreável (comissão de parceiro) — o multi-perfil permite isolar receita por origem.

Renovações anuais são momento crítico. Cliente compara, ameaça mudar, exige melhores condições. Mediador que mostra histórico de relação, valor entregue, e estrutura tudo num portal acessível, retém melhor.