Invoice Flow app icon Invoice Flow management Вземи приложението
BG

Услугите срещу хонорар, които промениха застрахователната ми практика

От Рей Доминес, независим застрахователен агент и брокер — Сан Антонио, Тексас

От шестнадесет години съм независим застрахователен агент. През първите тринадесет доходът ми беше изцяло базиран на комисионни — продавах полици, застрахователите плащаха комисионни, клиентите не плащаха нищо директно на мен. Това е традиционният застрахователен модел и той работи. Но той също така създава специфичен проблем: клиентите, които най-много се нуждаят от вашата експертиза, понякога са най-лошите комисионни възможности.

Собственик на малък бизнес със сложни нужди от покритие може да отнеме дванадесет часа анализ и координация, за да бъде правилно осигурен. Ако най-доброто решение за него е полица с по-ниска премия при специализиран застраховател, комисионната ми може да е 400 лв. Работата струваше 1400 лв. Моделът на компенсация нямаше механизъм да преодолее тази разлика.

През 2020 г. започнах да предлагам консултантски услуги срещу хонорар успоредно с комисионния си бизнес. Промяната не беше за замяна на комисионния доход — беше за възможността да таксувам за експертиза, която комисионният модел систематично подценяваше.

Предизвикателството беше, че никога не бях фактурирал на никого директно за нищо. Нуждаех се от система за фактуриране.

Услугите срещу хонорар, които добавих

Застрахователно консултиране (несвързано с конкретно поставяне на полица):

Кога опрощавам консултантския хонорар: Ако консултантски ангажимент води до поставяне на полица, която генерира комисионна, равна или по-голяма от консултантския хонорар, кредитирам или опрощавам хонорара. Този подход е прозрачен спрямо клиентите и гарантира, че винаги съм компенсиран за предоставената експертиза.

Структурата на консултантската фактура

За оценка на нуждите от застраховка на малък бизнес:

Застрахователно консултиране — [Име на клиент] — [Дата]:

Кредитната бележка е задължителна за прозрачност. Регулациите изискват разкриване на договореностите за компенсация. Освен регулаторното съответствие, клиентите оценяват това да разбират точно как ми се плаща.

Фактури за застъпничество при щети

Редактор на фактури в Invoice Flow app на застрахователен брокер — подкрепа при open enrollment, сравнение на планове и ръководство за придобивки като консултантска такса с бележка, че премиите на застрахователя се фактурират отделно
Вашата консултантска такса, ясно отделена от премиите на застрахователя — разпределена към техния бюджет за придобивки.

Когато клиентите имат щета, която се оспорва или е недоплатена, им помагам да преминат през процеса. Застъпничеството при щети се фактурира почасово, защото обхватът зависи от сложността на щетата:

Застъпничество при застрахователни щети — [Име на клиент] — [Дата]:

Клиентите за застъпничество при щети често са стресирани и объркани. Фактурата трябва да е проста и ясна — какво съм направил, колко време е отнело, колко струва, какво следва.

Фактури за консултация за здравно осигуряване (Medicare)

Консултациите за планиране на здравно осигуряване се резервират отделно от поставянето на здравна застраховка:

Консултация за планиране на здравно осигуряване — [Име на клиент] — [Дата]:

Разделянето на хонорара за консултация от комисионната е особено важно при здравното осигуряване, където има специфични правила за разкриване на компенсация.

Оценка на търговски риск

Повтарящи се фактури в Invoice Flow app на застрахователен съветник — месечен абонамент за администриране на осигуровки и месечно консултиране по управление на риска
Абонаментите за администриране на осигуровки и консултиране по риска се фактурират сами — доход от такси отвъд комисионната.

По-големи търговски сметки със сложни рискови профили оправдават формален ангажимент за оценка на риска:

Оценка на търговски риск — [Име на бизнес] — [Дата]:

За търговски клиенти, при които впоследствие поставям покритие:

Корпоративно HR консултиране и придобивки за служители

Компаниите, които се нуждаят от помощ при проектиране на програми за придобивки за служители, се нуждаят от консултантска фактура:

Консултиране за придобивки за служители — [Име на компания] — [Дата]:

Практиката след четири години консултиране срещу хонорар

Комисионен доход (традиционни поставяния): приблизително 8400 лв./месец Доход от консултиране срещу хонорар: приблизително 4200 лв./месец Застъпничество при щети: приблизително 1100 лв./месец Общ месечен доход: приблизително 13 700 лв./месец — приблизително 38% повече от модела преди консултирането

Доходът от хонорари не замени комисионния доход — той се добави към него. Клиентите, които плащат консултантски хонорари, също често са тези, които в крайна сметка купуват полици. Консултантският ангажимент изгражда отношението и доверието, които правят поставянето неизбежно.

Какво прави InvoiceFlow за застрахователните агенти

Фактурирането в застрахователното консултиране включва еднократни фактури за консултация с текст за кредитна бележка, почасово фактуриране на застъпничество при щети с документиране на референцията на щетата, фактури за консултация за здравно осигуряване с разкриване на компенсацията, оценка на търговски риск със структура за депозит и корпоративно консултиране за придобивки с полета за PO. InvoiceFlow се справя с всички тези неща от едно Android приложение.

Изтеглете InvoiceFlow. Изградете шаблони за консултантски фактури с вашия текст за разкриване на компенсация. Добавете почасово фактуриране на застъпничество при щети. Слоят на доход от хонорари не замества комисионната — той улавя стойността, която комисионният модел систематично пропуска.

Рей Доминес е независим застрахователен агент и брокер в Сан Антонио, Тексас, предоставящ поставяне на лични и търговски застраховки, планиране на здравно осигуряване, застъпничество при щети и застрахователни консултантски услуги.