Invoice Flow app icon Invoice Flow management Hent appen
DA

De honorarbaserede ydelser, der ændrede min forsikringspraksis

Af Ray Dominguez, selvstændig forsikringsagent og mægler — San Antonio, TX

Jeg har været selvstændig forsikringsagent i seksten år. De første tretten var min indtægt udelukkende provisionsbaseret — jeg solgte policer, selskaberne betalte provision, kunderne betalte intet direkte til mig. Det er den traditionelle forsikringsmodel, og den virker. Den skaber også et bestemt problem: kunder, der har mest brug for din ekspertise, er nogle gange de dårligste provisionsmuligheder.

En lille virksomhedsejer med komplekse dækningsbehov kan kræve tolv timers analyse og koordinering for at blive placeret korrekt. Hvis den bedste løsning for dem er en police med lavere præmie hos et specialselskab, kan min provision være 400 kr. Arbejdet var 1.400 kr. værd. Aflønningsmodellen havde ingen mekanisme til at bygge bro over den forskel.

I 2020 begyndte jeg at tilbyde honorarbaseret rådgivning ved siden af min provisionsforretning. Skiftet handlede ikke om at erstatte provisionsindtægt — det handlede om at kunne opkræve for ekspertise, som provisionsmodellen systematisk undervurderede.

Udfordringen var, at jeg aldrig havde faktureret nogen direkte for noget. Jeg havde brug for et fakturasystem.

De honorarbaserede ydelser, jeg tilføjede

Forsikringsrådgivning (ikke knyttet til en bestemt policeplacering):

Hvornår jeg frafalder rådgivningshonoraret: Hvis en rådgivningsopgave fører til en policeplacering, der genererer provision svarende til eller større end rådgivningshonoraret, krediterer eller frafalder jeg honoraret. Denne tilgang er gennemsigtig over for kunderne og sikrer, at jeg altid bliver aflønnet for den leverede ekspertise.

Strukturen for rådgivningsfakturaen

For en vurdering af en lille virksomheds forsikringsbehov:

Forsikringsrådgivning — [Kundenavn] — [Dato]:

Kreditnoten er uomgængelig for gennemsigtighedens skyld. Forsikringsregler kræver oplysning om aflønningsordninger. Ud over regeloverholdelse værdsætter kunder at forstå præcis, hvordan jeg bliver betalt.

Fakturaer for skadesfortalervirksomhed

Invoice Flow app fakturaeditor for en forsikringsmægler — support til åben tilmelding, planjævnføring og en fordelsguide som konsulenthonorar med en note om, at forsikringspræmier faktureres separat
Dit konsulenthonorar, rent adskilt fra forsikringspræmier — allokeret til deres personalegodebudget.

Når kunder har en skade, der bestrides eller underbetales, hjælper jeg dem med at navigere i processen. Skadesfortalervirksomhed faktureres pr. time, fordi omfanget afhænger af skadens kompleksitet:

Skadesfortalervirksomhed — [Kundenavn] — [Dato]:

Kunder med skadessager er ofte stressede og forvirrede. Fakturaen bør være enkel og klar — hvad jeg gjorde, hvor lang tid det tog, hvad det koster, og hvad der sker nu.

Fakturaer for pensions-/sundhedskonsultation

Konsultationer om pensions- og sundhedsplanlægning bookes separat fra sundhedsforsikringsplacering:

Konsultation om sundhedsplanlægning — [Kundenavn] — [Dato]:

Adskillelsen af konsultationshonorar fra provision er særligt vigtig, hvor der gælder specifikke regler om oplysning af aflønning.

Vurdering af erhvervsrisiko

Invoice Flow app-tilbagevendende fakturaer for en forsikringsrådgiver — en månedlig retainer for administration af personalegoder og en månedlig risikostyringsrådgivning
Retainerne for goder-administration og risikorådgivning fakturerer sig selv — gebyrindtægt ud over provision.

Større erhvervskonti med komplekse risikoprofiler berettiger en formel risikovurderingsopgave:

Vurdering af erhvervsrisiko — [Virksomhedsnavn] — [Dato]:

For erhvervskunder, hvor jeg efterfølgende placerer dækning:

Rådgivning om HR og personalegoder for virksomheder

Virksomheder, der har brug for hjælp til at designe personalegodeprogrammer, har brug for en rådgivningsfaktura:

Rådgivning om personalegoder — [Virksomhedsnavn] — [Dato]:

Praksissen efter fire år med honorarbaseret rådgivning

Provisionsindtægt (traditionelle placeringer): cirka 8.400 kr./måned Honorarbaseret rådgivningsindtægt: cirka 4.200 kr./måned Skadesfortalervirksomhed: cirka 1.100 kr./måned Samlet månedlig indtægt: cirka 13.700 kr./måned — cirka 38 % højere end før rådgivningsmodellen

Honorarindtægten erstattede ikke provisionsindtægten — den tilføjede til den. De kunder, der betaler rådgivningshonorarer, er også ofte dem, der til sidst køber policer. Rådgivningsopgaven opbygger relationen og tilliden, der gør placeringen uundgåelig.

Hvad InvoiceFlow gør for forsikringsagenter

Fakturering af forsikringsrådgivning omfatter engangskonsultationsfakturaer med kreditnotesprog, timebaseret skadesfortalervirksomhed med dokumentation af skadesreference, konsultationsfakturaer med oplysning om aflønning, vurdering af erhvervsrisiko med depositumstruktur og rådgivning om personalegoder med indkøbsordrefelter. InvoiceFlow håndterer alt dette fra én Android-app.

Download InvoiceFlow. Byg rådgivningsfakturaskabeloner med dit sprog om oplysning af aflønning. Tilføj timebaseret skadesfortalervirksomhed. Det honorarbaserede indtægtslag erstatter ikke provisionen — det opfanger værdi, som provisionsmodellen systematisk overser.

Ray Dominguez er selvstændig forsikringsagent og mægler i San Antonio, Texas, og leverer placering af privat- og erhvervsforsikring, sundhedsplanlægning, skadesfortalervirksomhed og forsikringsrådgivning.