De honorarbaserte tjenestene som endret forsikringspraksisen min

Av Ray Dominguez, uavhengig forsikringsagent og megler — San Antonio, TX

Jeg har vært uavhengig forsikringsagent i seksten år. De første tretten var inntekten min helt provisjonsbasert — jeg solgte forsikringer, forsikringsselskapene betalte provisjoner, kundene betalte ingenting direkte til meg. Det er den tradisjonelle forsikringsmodellen, og den fungerer. Den skaper også et bestemt problem: kundene som trenger ekspertisen din mest, er noen ganger de dårligste provisjonsmulighetene.

En småbedriftseier med komplekse dekningsbehov kan kreve tolv timer med analyse og koordinering for å bli riktig plassert. Hvis den beste løsningen for dem er en forsikring med lavere premie hos et spesialforsikringsselskap, kan provisjonen min bli 400 $. Arbeidet var verdt 1 400 $. Godtgjørelsesmodellen hadde ingen mekanisme for å bygge bro over det gapet.

I 2020 begynte jeg å tilby honorarbaserte konsulenttjenester ved siden av provisjonsvirksomheten min. Endringen handlet ikke om å erstatte provisjonsinntekt — den handlet om å kunne ta betalt for ekspertise som provisjonsmodellen systematisk undervurderte.

Utfordringen var at jeg aldri hadde fakturert noen direkte for noe. Jeg trengte et fakturasystem.

De honorarbaserte tjenestene jeg la til

Forsikringsrådgivning (ikke knyttet til en bestemt forsikringsplassering):

• Dekningsrevisjon og gap-analyse: 350 $ (1,5–2 timer, rapport levert)
• Behovsvurdering for bedriftsforsikring: 495 $ (2–3 timer, omfattende rapport og anbefalinger)
• Konsultasjon om pensjonshelseplanlegging: 275 $ (1,5 timer, personlig anbefaling)
• Gjennomgang av forsikringsportefølje: 225 $ (årlig gjennomgang, eksisterende kunder)
• Skadehjelp og interessehevding: 185 $/time
• Kommersiell risikovurdering: 1 200–2 400 $ (avhenger av bedriftens kompleksitet)

Når jeg frafaller konsulenthonoraret: Hvis et konsulentoppdrag fører til en forsikringsplassering som gir provisjon lik eller større enn konsulenthonoraret, krediterer eller frafaller jeg honoraret. Denne tilnærmingen er transparent overfor kundene og sikrer at jeg alltid får godtgjørelse for ekspertisen som leveres.

Strukturen for konsulentfakturaen

For en behovsvurdering av forsikring for en småbedrift:

Forsikringsrådgivning — [Kundenavn] — [Dato]:

• Tjeneste: Behovsvurdering for bedriftsforsikring
• Omfang: Gjennomgang av nåværende dekning, identifisering av hull og eksponeringer, dekningsanbefalinger med 3 forsikringsselskapsalternativer og premieanslag
• Leveranse: Skriftlig vurderingsrapport med sammendrag innen 5 virkedager
• Konsulenthonorar: 495,00 $
• Merk: Hvis dette oppdraget resulterer i forsikringsplassering med provisjon ≥ 495 $, vil konsulenthonoraret krediteres mot plasseringen.
• Betalingsvilkår: Forfaller ved bekreftelse av oppdrag.

Kreditnotaen er ikke til forhandling av hensyn til transparens. Regelverket for forsikring krever opplysning om godtgjørelsesordninger. Utover regeletterlevelse setter kundene pris på å forstå nøyaktig hvordan jeg får betalt.

Fakturaer for skadeadvokering

Når kunder har et krav som bestrides eller underbetales, hjelper jeg dem å navigere prosessen. Skadeadvokering faktureres per time fordi omfanget avhenger av skadens kompleksitet:

Forsikringsskadeadvokering — [Kundenavn] — [Dato]:

• Tjeneste: Skadeadvokering — [Skadetype] krav, Forsikring [Nummer]
• Forsikringsselskap: [Forsikringsselskap]
• Skadereferanse: [Skadenummer]
• Tapsdato: [Dato]
• Tjenester: [Beskrivelse — gjennomgang av dokumentasjon, kommunikasjon med forsikringsselskap, forhandling med takstmann osv.]
• Timer: [N] timer × 185 $/time: $[Beløp]
• Statussammendrag: [Kort nåværende status]
• Betalingsvilkår: Netto 15 dager

Skadeadvokeringskunder er ofte stresset og forvirret. Fakturaen bør være enkel og tydelig — hva jeg gjorde, hvor lang tid det tok, hva det koster og hva som skjer videre.

Fakturaer for pensjonshelsekonsultasjon

Konsultasjoner om pensjonshelseplanlegging bookes separat fra plassering av helseforsikring:

Konsultasjon om pensjonshelseplanlegging — [Kundenavn] — [Dato]:

• Tjeneste: Veiledning om pensjonshelseplanlegging og påmelding
• Omfang: Gjennomgang av alternativer for pensjonshelsedekning; analyse av tilleggsdekning; gjennomgang av legemiddelliste; veiledning om påmeldingstidspunkt; personlig anbefaling
• Varighet: 90 minutter
• Konsultasjonshonorar: 275,00 $
• Leveranse: Skriftlig sammendrag med anbefaling innen 3 virkedager
• Merk: Dette konsultasjonshonoraret gjelder uavhengig av eventuell påfølgende påmelding til pensjonshelseplan. Provisjon fra påmelding er atskilt fra dette honoraret.

Skillet mellom konsultasjonshonorar og provisjon er spesielt viktig i pensjonshelse, der det finnes egne regler om opplysning om godtgjørelse.

Kommersiell risikovurdering

Større næringskontoer med komplekse risikoprofiler forsvarer et formelt risikovurderingsoppdrag:

Kommersiell risikovurdering — [Bedriftsnavn] — [Dato]:

• Tjeneste: Kommersiell risikovurdering og dekningsrevisjon
• Bedrift: [Type og kort beskrivelse]
• Omfang: Befaring av lokaler, gjennomgang av drift, analyse av eksisterende dekning, identifisering av hull, risikoprioritering, dekningsanbefalinger
• Estimert: 6–8 timer inkludert stedsbesøk
• Vurderingshonorar: 1 800,00 $
• Depositum (50 %, forfaller ved bekreftelse av oppdrag): 900,00 $
• Restbeløp (forfaller ved levering av rapport): 900,00 $
• Leveranse: Skriftlig risikovurderingsrapport med prioriterte anbefalinger og dekningsspesifikasjoner for plassering hos forsikringsselskap

For næringskunder der jeg senere plasserer dekning:

• Vurderingshonorar: Kreditert mot førsteårsprovisjon dersom provisjon ≥ vurderingshonorar
• Merk: Vurderingsrapporten er kundens eiendom uavhengig av senere plasseringsbeslutning

Bedrifts-HR og rådgivning om ansattgoder

Selskaper som trenger hjelp til å utforme godeprogrammer for ansatte, trenger en konsulentfaktura:

Rådgivning om ansattgoder — [Selskapsnavn] — [Dato]:

• Tjeneste: Utforming av godeprogram for ansatte og gjennomgang av forsikringsselskap
• Omfang: Revisjon av nåværende goder, behovsvurdering for ansatte, analyse av forsikringsselskapsalternativer (3 forsikringsselskaper), kostnadsmodellering, anbefalingsrapport, støtte til åpen påmelding
• Bedriftsstørrelse: [N] ansatte
• Konsulenthonorar: 2 800,00 $
• Innkjøpsordrenummer: PO-2026-HR-0044
• Betalingsvilkår: Netto 30 dager
• Merk: Dette konsulenthonoraret er atskilt fra plasseringsprovisjoner fra forsikringsselskap, som vil bli opplyst ved plassering.

Praksisen etter fire år med honorarbasert rådgivning

Provisjonsinntekt (tradisjonelle plasseringer): omtrent 8 400 $/måned Honorarbasert konsulentinntekt: omtrent 4 200 $/måned Skadeadvokering: omtrent 1 100 $/måned Total månedlig inntekt: omtrent 13 700 $/måned — omtrent 38 % høyere enn i modellen før rådgivning

Honorarinntekten erstattet ikke provisjonsinntekten — den kom i tillegg. Kundene som betaler konsulenthonorarer, er også ofte de som til slutt kjøper forsikringer. Konsulentoppdraget bygger relasjonen og tilliten som gjør plasseringen uunngåelig.

Hva InvoiceFlow gjør for forsikringsagenter

Forsikringsrådgivningsfakturering omfatter engangskonsultasjonsfakturaer med kreditnotaformulering, timebasert skadeadvokeringsfakturering med dokumentasjon av skadereferanse, pensjonshelsekonsultasjonsfakturaer med opplysning om godtgjørelse, kommersiell risikovurdering med depositumsstruktur og bedriftsgoderådgivning med innkjøpsordre-felt. InvoiceFlow håndterer alt dette fra én Android-app.

Last ned InvoiceFlow. Bygg konsulentfakturamaler med din formulering om opplysning om godtgjørelse. Legg til timebasert skadeadvokeringsfakturering. Det honorarbaserte inntektslaget erstatter ikke provisjon — det fanger opp verdi som provisjonsmodellen systematisk går glipp av.

Ray Dominguez er en uavhengig forsikringsagent og megler i San Antonio, Texas, som tilbyr plassering av person- og næringsforsikring, pensjonshelseplanlegging, skadeadvokering og forsikringsrådgivning.