Invoice Flow app icon Invoice Flow management Uygulamayı edin
TR

Sigorta Uygulamamı Değiştiren Ücrete Dayalı Hizmetler

Ray Dominguez, Bağımsız Sigorta Acentesi ve Broker — San Antonio, TX

On altı yıldır bağımsız sigorta acentesiyim. İlk on üç yıl, gelirim tamamen komisyona dayalıydı — poliçe satardım, sigorta şirketleri komisyon öderdi, müşteriler bana doğrudan hiçbir şey ödemezdi. Bu, geleneksel sigorta modelidir ve işe yarar. Aynı zamanda belirli bir soruna da yol açar: uzmanlığınıza en çok ihtiyaç duyan müşteriler bazen en kötü komisyon fırsatlarıdır.

Karmaşık teminat ihtiyaçları olan küçük bir işletme sahibini doğru şekilde konumlandırmak on iki saatlik analiz ve koordinasyon gerektirebilir. Onlar için en iyi çözüm, uzman bir sigorta şirketiyle daha düşük primli bir poliçeyse, komisyonum 400 ₺ olabilir. Yapılan iş 1.400 ₺ değerindeydi. Ücretlendirme modelinin bu farkı kapatacak bir mekanizması yoktu.

2020’de, komisyon işimin yanı sıra ücrete dayalı danışmanlık hizmetleri sunmaya başladım. Bu değişim komisyon gelirini değiştirmekle ilgili değildi — komisyon modelinin sistematik olarak değerini düşürdüğü uzmanlık için ücret alabilmekle ilgiliydi.

Zorluk şuydu: daha önce hiç kimseye hiçbir şey için doğrudan fatura kesmemiştim. Bir fatura sistemine ihtiyacım vardı.

Eklediğim Ücrete Dayalı Hizmetler

Sigorta Danışmanlığı (belirli bir poliçe konumlandırmasına bağlı değil):

Danışmanlık ücretinden ne zaman vazgeçerim: Bir danışmanlık işi, danışmanlık ücretine eşit veya daha fazla komisyon üreten bir poliçe konumlandırmasına yol açarsa, ücreti mahsup eder veya vazgeçerim. Bu yaklaşım müşterilerle şeffaftır ve sağlanan uzmanlık için her zaman ücretlendirildiğimden emin olmamı sağlar.

Danışmanlık Fatura Yapısı

Küçük bir işletme sigortası ihtiyaç değerlendirmesi için:

Sigorta Danışmanlığı — [Müşteri Adı] — [Tarih]:

Alacak dekontu, şeffaflık için tartışılmaz bir gerekliliktir. Ücretlendirme düzenlemelerinin açıklanması önemlidir. Düzenleyici uyumluluğun ötesinde, müşteriler tam olarak nasıl ödeme aldığımı anlamaktan memnun olur.

Hasar Savunuculuğu Faturaları

Invoice Flow app fatura düzenleyicisinde bir sigorta komisyoncusu — açık kayıt desteği, plan karşılaştırması ve bir danışmanlık ücreti olarak yan haklar kılavuzu, sigortacı primlerinin ayrı faturalandığına dair notla
Danışmanlık ücretiniz, sigortacı primlerinden temiz bir şekilde ayrı — onların yan haklar bütçesine tahsis edilmiş.

Müşterilerin itiraz edilen veya eksik ödenen bir hasarı olduğunda, süreçte onlara yol gösteririm. Hasar savunuculuğu saatlik olarak faturalandırılır çünkü kapsam hasar karmaşıklığına bağlıdır:

Sigorta Hasar Savunuculuğu — [Müşteri Adı] — [Tarih]:

Hasar savunuculuğu müşterileri genellikle stresli ve kafası karışık olur. Fatura basit ve net olmalıdır — ne yaptığım, ne kadar sürdüğü, maliyeti ne olduğu, bundan sonra ne olacağı.

Sağlık Sigortası Danışmanlığı Faturaları

Sağlık sigortası planlama danışmanlıkları, sağlık sigortası konumlandırmasından ayrı olarak rezerve edilir:

Sağlık Sigortası Planlama Danışmanlığı — [Müşteri Adı] — [Tarih]:

Danışmanlık ücretinin komisyondan ayrılması, ücretlendirme açıklamasına ilişkin belirli kuralların bulunduğu sağlık sigortasında özellikle önemlidir.

Ticari Risk Değerlendirmesi

Invoice Flow app bir sigorta danışmanının yinelenen faturaları — aylık yan haklar yönetimi paketi ve aylık risk yönetimi danışmanlığı
Yan haklar yönetimi ve risk danışmanlığı paketleri kendilerini faturalandırır — komisyonun ötesinde ücret geliri.

Karmaşık risk profillerine sahip daha büyük ticari hesaplar, resmi bir risk değerlendirmesi işini gerektirir:

Ticari Risk Değerlendirmesi — [İşletme Adı] — [Tarih]:

Sonrasında teminat konumlandırdığım ticari müşteriler için:

Kurumsal İK ve Çalışan Yan Hakları Danışmanlığı

Çalışan yan hak programları tasarlamak için yardıma ihtiyaç duyan şirketler bir danışmanlık faturası gerektirir:

Çalışan Yan Hakları Danışmanlığı — [Şirket Adı] — [Tarih]:

Dört Yıllık Ücrete Dayalı Danışmanlıktan Sonra Uygulama

Komisyon geliri (geleneksel konumlandırmalar): yaklaşık 8.400 ₺/ay Ücrete dayalı danışmanlık geliri: yaklaşık 4.200 ₺/ay Hasar savunuculuğu: yaklaşık 1.100 ₺/ay Toplam aylık gelir: yaklaşık 13.700 ₺/ay — danışmanlık öncesi modelden yaklaşık %38 daha yüksek

Ücret geliri komisyon gelirinin yerini almadı — ona eklendi. Danışmanlık ücreti ödeyen müşteriler genellikle sonunda poliçe satın alanlardır. Danışmanlık işi, konumlandırmayı kaçınılmaz kılan ilişkiyi ve güveni inşa eder.

InvoiceFlow Sigorta Acenteleri İçin Ne Yapar

Sigorta danışmanlığı faturalandırması, alacak dekontu ifadeleriyle tek seferlik danışmanlık faturaları, hasar referansı belgeleriyle saatlik hasar savunuculuğu faturalandırması, ücretlendirme açıklamasıyla sağlık sigortası danışmanlık faturaları, depozito yapısıyla ticari risk değerlendirmesi ve sipariş numarası alanlarıyla kurumsal yan hak danışmanlığını içerir. InvoiceFlow tüm bunları tek bir Android uygulamasından yönetir.

InvoiceFlow’u indirin. Ücretlendirme açıklama ifadelerinizle danışmanlık fatura şablonları oluşturun. Saatlik hasar savunuculuğu faturalandırması ekleyin. Ücrete dayalı gelir katmanı komisyonun yerini almaz — komisyon modelinin sistematik olarak kaçırdığı değeri yakalar.

Ray Dominguez, San Antonio, Teksas’ta faaliyet gösteren, bireysel ve ticari sigorta konumlandırması, sağlık sigortası planlaması, hasar savunuculuğu ve sigorta danışmanlığı hizmetleri sunan bağımsız bir sigorta acentesi ve brokeridir.