Invoice Flow app icon Invoice Flow management Hanki sovellus
FI

Palkkiopohjaiset palvelut, jotka muuttivat vakuutuskäytäntöni

Kirjoittanut Ray Dominguez, itsenäinen vakuutusedustaja ja meklari — San Antonio, TX

Olen ollut itsenäinen vakuutusedustaja kuusitoista vuotta. Ensimmäiset kolmetoista vuotta tuloni oli täysin provisiopohjainen — myin vakuutuksia, vakuutusyhtiöt maksoivat provisioita, asiakkaat eivät maksaneet minulle mitään suoraan. Se on perinteinen vakuutusmalli ja se toimii. Se luo myös tietyn ongelman: asiakkaat, jotka tarvitsevat asiantuntemustasi eniten, ovat joskus huonoimpia provisiotilaisuuksia.

Pienyrittäjä, jolla on monimutkaisia vakuutustarpeita, saattaa vaatia kaksitoista tuntia analyysiä ja koordinointia asianmukaiseen sijoittamiseen. Jos paras ratkaisu heille on matalamman maksun vakuutus erikoisyhtiöltä, provisioni voi olla 400 €. Työ oli arvoltaan 1 400 €. Palkkiomallissa ei ollut mekanismia kuroa umpeen tätä kuilua.

Vuonna 2020 aloin tarjota palkkiopohjaisia konsultointipalveluita provisioliiketoimintani rinnalla. Muutos ei koskenut provisiotulon korvaamista — se koski kykyä veloittaa asiantuntemuksesta, jonka provisiomalli järjestelmällisesti aliarvioi.

Haaste oli, että en ollut koskaan laskuttanut ketään suoraan mistään. Tarvitsin laskutusjärjestelmän.

Palkkiopohjaiset palvelut, jotka lisäsin

Vakuutuskonsultointi (ei sidottu tiettyyn vakuutuksen sijoittamiseen):

Milloin luovun konsultointipalkkiosta: Jos konsultointitoimeksianto johtaa vakuutuksen sijoittamiseen, joka tuottaa konsultointipalkkiota vastaavan tai suuremman provision, hyvitän tai luovun palkkiosta. Tämä lähestymistapa on läpinäkyvä asiakkaille ja varmistaa, että saan aina korvauksen toimitetusta asiantuntemuksesta.

Konsultointilaskun rakenne

Pienyrityksen vakuutustarpeiden arvioinnissa:

Vakuutuskonsultointi — [Asiakkaan nimi] — [Päivämäärä]:

Hyvityshuomautus on läpinäkyvyyden vuoksi ehdoton. Vakuutussääntely edellyttää korvausjärjestelyjen ilmoittamista. Sääntelyn noudattamisen lisäksi asiakkaat arvostavat sen ymmärtämistä, miten minulle maksetaan.

Korvausedunvalvonnan laskut

Invoice Flow app -laskueditori vakuutusmeklarilta — avoimen ilmoittautumisen tuki, vertailu ja etuusopas konsultointimaksuna, huomautuksella että vakuutuksenantajan vakuutusmaksut laskutetaan erikseen
Konsultointimaksusi, siististi erillään vakuutuksenantajan maksuista — kohdistettuna heidän etuusbudjettiinsa.

Kun asiakkailla on korvausvaatimus, joka on riitautettu tai alimaksettu, autan heitä prosessin läpi. Korvausedunvalvonta laskutetaan tuntiperusteisesti, koska laajuus riippuu korvausvaatimuksen monimutkaisuudesta:

Vakuutuskorvausten edunvalvonta — [Asiakkaan nimi] — [Päivämäärä]:

Korvausedunvalvonnan asiakkaat ovat usein stressaantuneita ja hämmentyneitä. Laskun tulisi olla yksinkertainen ja selkeä — mitä tein, kuinka kauan se kesti, mitä se maksaa, mitä tapahtuu seuraavaksi.

Eläkevakuutuskonsultoinnin laskut

Eläkevakuutussuunnittelun konsultoinnit varataan erillään terveysvakuutuksen sijoittamisesta:

Eläkevakuutussuunnittelun konsultointi — [Asiakkaan nimi] — [Päivämäärä]:

Konsultointipalkkion erottaminen provisiosta on erityisen tärkeää eläkevakuutuksissa, joissa korvausten ilmoittamisesta on erityissääntöjä.

Kaupallinen riskiarviointi

Invoice Flow app -toistuvat laskut vakuutusneuvojalta — kuukausittainen etuuksien hallinnan retainer ja kuukausittainen riskienhallintaneuvonta
Etuushallinnon ja riskineuvonnan retainerit laskuttavat itsensä — palkkiotuloa provisioiden lisäksi.

Suuremmat kaupalliset tilit monimutkaisilla riskiprofiileilla oikeuttavat virallisen riskiarviointitoimeksiannon:

Kaupallinen riskiarviointi — [Yrityksen nimi] — [Päivämäärä]:

Kaupallisille asiakkaille, joille myöhemmin sijoitan vakuutusturvan:

Yritysten HR- ja työsuhde-etuuksien konsultointi

Yritykset, jotka tarvitsevat apua työsuhde-etuusohjelmien suunnittelussa, tarvitsevat konsultointilaskun:

Työsuhde-etuuksien konsultointi — [Yrityksen nimi] — [Päivämäärä]:

Käytäntö neljän palkkiopohjaisen konsultointivuoden jälkeen

Provisiotulo (perinteiset sijoittamiset): noin 8 400 €/kk Palkkiopohjainen konsultointitulo: noin 4 200 €/kk Korvausedunvalvonta: noin 1 100 €/kk Kuukausittainen kokonaistulo: noin 13 700 €/kk — noin 38 % korkeampi kuin konsultointia edeltävässä mallissa

Palkkiotulo ei korvannut provisiotuloa — se lisäsi sitä. Asiakkaat, jotka maksavat konsultointipalkkioita, ovat myös usein niitä, jotka lopulta ostavat vakuutuksia. Konsultointitoimeksianto rakentaa suhteen ja luottamuksen, joka tekee sijoittamisesta väistämättömän.

Mitä InvoiceFlow tekee vakuutusedustajille

Vakuutuskonsultoinnin laskutus sisältää kertaluonteisia konsultointilaskuja hyvityshuomautuksin, tuntiperusteista korvausedunvalvonnan laskutusta korvausviitedokumentaatiolla, eläkevakuutuskonsultoinnin laskuja korvausten ilmoittamisella, kaupallista riskiarviointia ennakkorakenteella sekä yritysten etuuskonsultointia ostotilauskentillä. InvoiceFlow hoitaa kaikki nämä yhdestä Android-sovelluksesta.

Lataa InvoiceFlow. Rakenna konsultointilaskumallit korvausten ilmoituskielelläsi. Lisää korvausedunvalvonnan tuntilaskutus. Palkkiopohjainen tulokerros ei korvaa provisiota — se tavoittaa arvon, jonka provisiomalli järjestelmällisesti sivuuttaa.

Ray Dominguez on itsenäinen vakuutusedustaja ja meklari San Antoniossa, Texasissa. Hän tarjoaa henkilö- ja yritysvakuutusten sijoittamista, eläkevakuutussuunnittelua, korvausedunvalvontaa ja vakuutuskonsultointipalveluita.