改变我保险业务的按费用收费服务

作者：Ray Dominguez，独立保险代理人兼经纪人——德克萨斯州圣安东尼奥

我做独立保险代理人已有十六年。前十三年，我的收入完全来自佣金——我销售保单，保险公司支付佣金，客户不直接付我任何钱。这是传统的保险模式，行之有效。但它也带来一个特定问题：最需要你专业能力的客户，有时恰恰是最差的佣金机会。

一个保障需求复杂的小企业主，可能需要十二个小时的分析和协调才能妥善安排。如果对他们最好的方案是一份保费更低的专业保险公司保单，我的佣金可能只有 $400。而这份工作值 $1,400。这套报酬模式没有任何机制来弥合这道鸿沟。

2020 年，我在佣金业务之外开始提供按费用收费的咨询服务。这个转变不是为了取代佣金收入——而是为了能对佣金模式系统性低估的专业能力收费。

难题在于，我从未直接向任何人收过任何费用。我需要一套开票系统。

我增加的按费用收费服务

保险咨询（不与具体保单成交挂钩）：

我何时免收咨询费： 如果一次咨询项目促成了一笔保单成交，且其产生的佣金等于或超过咨询费，我会抵扣或免收该费用。这种做法对客户透明，也确保我所付出的专业能力总能得到回报。

以一次小企业保险需求评估为例：

保险咨询——[客户名称]——[日期]：

为透明起见，抵扣说明不容妥协。德克萨斯州保险法规要求披露报酬安排。除了合规要求外，客户也乐于清楚了解我是如何获得报酬的。

当客户的理赔遭到争议或赔付不足时，我会帮助他们处理流程。理赔代理按小时计费，因为工作范围取决于理赔的复杂度：

保险理赔代理——[客户名称]——[日期]：

理赔代理客户往往处于紧张和困惑之中。发票应当简单清晰——我做了什么、花了多久、费用多少、接下来会怎样。

医疗保险规划咨询与健康保险成交分开预约：

医疗保险规划咨询——[客户名称]——[日期]：

将咨询费与佣金分开在医疗保险领域尤为重要，因为主管部门对报酬披露有专门规定。

风险状况复杂的大型商业账户，值得开展正式的风险评估项目：

商业风险评估——[企业名称]——[日期]：

对于我后续为其安排保障的商业客户：

需要帮助设计员工福利方案的公司需要一张咨询发票：

员工福利咨询——[公司名称]——[日期]：

佣金收入（传统成交）： 约 $8,400/月 按费用咨询收入： 约 $4,200/月 理赔代理： 约 $1,100/月 月总收入： 约 $13,700/月——比开展咨询前的模式高出约 38%

费用收入并未取代佣金收入——而是在其之上叠加。支付咨询费的客户往往也是最终会购买保单的人。咨询项目建立起使成交水到渠成的关系和信任。

保险咨询开票涉及带抵扣说明的一次性咨询发票、带理赔参考文件的小时制理赔代理开票、带报酬披露的医疗保险咨询发票、带定金结构的商业风险评估，以及带采购订单字段的企业福利咨询。InvoiceFlow 用一个 Android 应用即可处理这一切。

下载 InvoiceFlow。用你的报酬披露文字构建咨询发票模板。添加理赔代理小时制开票。这层按费用收费的收入不会取代佣金——它捕捉的是佣金模式系统性错失的价值。

Ray Dominguez 是德克萨斯州圣安东尼奥的一名独立保险代理人兼经纪人，提供个人及商业保险成交、医疗保险规划、理赔代理和保险咨询服务。