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Die honorarbasierten Dienstleistungen, die meine Versicherungspraxis verändert haben

Von Ray Dominguez, unabhängiger Versicherungsvertreter und Makler — San Antonio, TX

Ich bin seit sechzehn Jahren unabhängiger Versicherungsvertreter. In den ersten dreizehn Jahren war mein Einkommen ausschließlich provisionsbasiert — ich verkaufte Policen, die Versicherer zahlten Provisionen, die Kunden zahlten nichts direkt an mich. Das ist das traditionelle Versicherungsmodell und es funktioniert. Es schafft aber auch ein bestimmtes Problem: Kunden, die Ihre Expertise am dringendsten brauchen, sind manchmal die schlechtesten Provisionschancen.

Ein Kleinunternehmer mit komplexem Deckungsbedarf kann zwölf Stunden Analyse und Koordination erfordern, um korrekt platziert zu werden. Wenn die beste Lösung für ihn eine prämiengünstigere Police bei einem Spezialversicherer ist, beträgt meine Provision vielleicht 400 $. Die Arbeit war 1.400 $ wert. Das Vergütungsmodell hatte keinen Mechanismus, um diese Lücke zu schließen.

2020 begann ich, neben meinem Provisionsgeschäft honorarbasierte Beratungsdienstleistungen anzubieten. Bei dem Wandel ging es nicht darum, das Provisionseinkommen zu ersetzen — es ging darum, für Expertise abrechnen zu können, die das Provisionsmodell systematisch unterbewertete.

Die Herausforderung war, dass ich noch nie jemandem direkt etwas in Rechnung gestellt hatte. Ich brauchte ein Rechnungssystem.

Die honorarbasierten Dienstleistungen, die ich hinzugefügt habe

Versicherungsberatung (nicht an eine bestimmte Policenplatzierung gebunden):

Wann ich das Beratungshonorar erlasse: Wenn ein Beratungsmandat zu einer Policenplatzierung führt, die eine Provision in Höhe des Beratungshonorars oder darüber generiert, rechne ich das Honorar an oder erlasse es. Dieser Ansatz ist transparent gegenüber Kunden und stellt sicher, dass ich stets für die erbrachte Expertise vergütet werde.

Die Struktur der Beratungsrechnung

Für eine Bedarfsanalyse für die Gewerbeversicherung eines Kleinunternehmens:

Versicherungsberatung — [Kundenname] — [Datum]:

Der Anrechnungshinweis ist für die Transparenz nicht verhandelbar. Versicherungsvorschriften verlangen die Offenlegung von Vergütungsvereinbarungen. Über die regulatorische Compliance hinaus schätzen Kunden es, genau zu verstehen, wie ich vergütet werde.

Rechnungen für Schadeninteressenvertretung

Rechnungseditor eines Versicherungsmaklers in der Invoice Flow app – Unterstützung bei der offenen Anmeldung, Tarifvergleich und ein Benefits-Leitfaden als Beratungshonorar mit dem Hinweis, dass Versichererprämien separat berechnet werden
Ihr Beratungshonorar, sauber getrennt von den Versichererprämien – dem Benefits-Budget zugeordnet.

Wenn Kunden einen Schaden haben, der bestritten oder zu niedrig reguliert wird, helfe ich ihnen, den Prozess zu bewältigen. Die Schadeninteressenvertretung wird stundenweise abgerechnet, weil der Umfang von der Komplexität des Schadens abhängt:

Schadeninteressenvertretung Versicherung — [Kundenname] — [Datum]:

Kunden bei der Schadeninteressenvertretung sind oft gestresst und verwirrt. Die Rechnung sollte einfach und klar sein — was ich getan habe, wie lange es gedauert hat, was es kostet, was als Nächstes passiert.

Rechnungen für Medicare-Beratung

Medicare-Planungsberatungen werden getrennt von der Vermittlung einer Krankenversicherung gebucht:

Medicare-Planungsberatung — [Kundenname] — [Datum]:

Die Trennung von Beratungshonorar und Provision ist bei Medicare besonders wichtig, wo spezifische Regeln zur Offenlegung der Vergütung gelten.

Gewerbliche Risikobewertung

Invoice Flow app wiederkehrende Rechnungen eines Versicherungsberaters – ein monatlicher Retainer für die Verwaltung von Zusatzleistungen und eine monatliche Risikomanagement-Beratung
Der Benefits-Admin- und der Risk-Advisory-Retainer rechnen sich selbst ab – Honorareinnahmen über die Provision hinaus.

Größere Gewerbekunden mit komplexen Risikoprofilen rechtfertigen ein formales Risikobewertungsmandat:

Gewerbliche Risikobewertung — [Firmenname] — [Datum]:

Für Gewerbekunden, bei denen ich anschließend eine Deckung platziere:

Beratung zu Konzern-HR und Mitarbeiterleistungen

Unternehmen, die Hilfe bei der Gestaltung von Mitarbeiterleistungsprogrammen benötigen, brauchen eine Beratungsrechnung:

Beratung zu Mitarbeiterleistungen — [Firmenname] — [Datum]:

Die Praxis nach vier Jahren honorarbasierter Beratung

Provisionseinkommen (traditionelle Platzierungen): etwa 8.400 $/Monat Honorarbasiertes Beratungseinkommen: etwa 4.200 $/Monat Schadeninteressenvertretung: etwa 1.100 $/Monat Gesamtmonatseinkommen: etwa 13.700 $/Monat — etwa 38 % höher als im Modell vor der Beratung

Das Honorareinkommen ersetzte nicht das Provisionseinkommen — es kam hinzu. Die Kunden, die Beratungshonorare zahlen, sind oft auch diejenigen, die letztlich Policen kaufen. Das Beratungsmandat baut die Beziehung und das Vertrauen auf, das die Platzierung unausweichlich macht.

Was InvoiceFlow für Versicherungsvertreter leistet

Die Abrechnung in der Versicherungsberatung umfasst einmalige Beratungsrechnungen mit Anrechnungsformulierung, stundenbasierte Abrechnung der Schadeninteressenvertretung mit Schadenreferenz-Dokumentation, Medicare-Beratungsrechnungen mit Vergütungsoffenlegung, gewerbliche Risikobewertung mit Anzahlungsstruktur sowie Beratung zu Mitarbeiterleistungen mit Bestellnummer-Feldern. InvoiceFlow deckt all dies aus einer Android-App ab.

Laden Sie InvoiceFlow herunter. Erstellen Sie Beratungsrechnungsvorlagen mit Ihrer Formulierung zur Vergütungsoffenlegung. Fügen Sie die stundenbasierte Abrechnung der Schadeninteressenvertretung hinzu. Die honorarbasierte Einkommensschicht ersetzt nicht die Provision — sie erfasst den Wert, den das Provisionsmodell systematisch verfehlt.

Ray Dominguez ist unabhängiger Versicherungsvertreter und Makler in San Antonio, Texas, und bietet Privat- und Gewerbeversicherungsplatzierung, Medicare-Planung, Schadeninteressenvertretung und Versicherungsberatung an.