Invoice Flow app icon Invoice Flow management Hämta appen
SV

De arvodesbaserade tjänsterna som förändrade min försäkringsverksamhet

Av Ray Dominguez, fristående försäkringsförmedlare och mäklare — San Antonio, TX

Jag har varit fristående försäkringsförmedlare i sexton år. De första tretton var min inkomst helt provisionsbaserad — jag sålde försäkringar, försäkringsbolagen betalade provisioner, kunderna betalade ingenting direkt till mig. Det är den traditionella försäkringsmodellen och den fungerar. Den skapar också ett specifikt problem: kunderna som behöver din expertis mest är ibland de sämsta provisionsmöjligheterna.

En småföretagare med komplexa försäkringsbehov kan kräva tolv timmars analys och samordning för att placeras korrekt. Om den bästa lösningen för dem är en försäkring med lägre premie hos ett specialbolag kan min provision bli 400 kr. Arbetet var värt 1 400 kr. Ersättningsmodellen hade ingen mekanism för att överbrygga det gapet.

År 2020 började jag erbjuda arvodesbaserade konsulttjänster vid sidan av min provisionsverksamhet. Skiftet handlade inte om att ersätta provisionsinkomst — det handlade om att kunna ta betalt för expertis som provisionsmodellen systematiskt undervärderade.

Utmaningen var att jag aldrig hade fakturerat någon direkt för någonting. Jag behövde ett faktureringssystem.

De arvodesbaserade tjänsterna jag lade till

Försäkringskonsultation (inte kopplad till en specifik försäkringsplacering):

När jag efterskänker konsultarvodet: Om ett konsultuppdrag leder till en försäkringsplacering som genererar provision lika med eller större än konsultarvodet, krediterar eller efterskänker jag arvodet. Detta tillvägagångssätt är transparent gentemot kunder och säkerställer att jag alltid får ersättning för den expertis som levereras.

Konsultfakturans struktur

För en behovsbedömning av företagsförsäkring för ett småföretag:

Försäkringskonsultation — [Kundnamn] — [Datum]:

Kreditnotan är icke förhandlingsbar för transparensens skull. Regelverk för försäkringsförmedling kräver att ersättningsupplägg redovisas. Utöver regelefterlevnad uppskattar kunderna att förstå exakt hur jag får betalt.

Fakturor för skadeintressebevakning

Fakturaredigeraren i Invoice Flow app för en försäkringsmäklare — stöd vid öppen anmälningsperiod, planjämförelse och en förmånsguide som ett konsultarvode med en notering om att försäkringspremier faktureras separat
Ditt konsultarvode, tydligt åtskilt från försäkringspremier — allokerat till deras förmånsbudget.

När kunder har en skada som bestrids eller underbetalas hjälper jag dem att navigera processen. Skadeintressebevakning faktureras per timme eftersom omfattningen beror på skadans komplexitet:

Skadeintressebevakning — [Kundnamn] — [Datum]:

Kunder med skadeintressebevakning är ofta stressade och förvirrade. Fakturan ska vara enkel och tydlig — vad jag gjorde, hur lång tid det tog, vad det kostar, vad som händer härnäst.

Fakturor för rådgivning kring pensionärssjukvård

Rådgivningskonsultationer kring pensionärssjukvård (Medicare) bokas separat från placering av sjukförsäkring:

Konsultation kring pensionärssjukvård — [Kundnamn] — [Datum]:

Att skilja konsultationsarvodet från provisionen är särskilt viktigt inom pensionärssjukvård, där det finns specifika regler om redovisning av ersättning.

Kommersiell riskbedömning

Invoice Flow app återkommande fakturor för en försäkringsrådgivare — en månatlig retainer för förmånsadministration och en månatlig riskhanteringsrådgivning
Retainerna för förmånsadministration och riskrådgivning fakturerar sig själva — arvodesinkomst utöver provision.

Större företagskonton med komplexa riskprofiler motiverar ett formellt riskbedömningsuppdrag:

Kommersiell riskbedömning — [Företagsnamn] — [Datum]:

För företagskunder där jag därefter placerar skydd:

Rådgivning kring företags-HR och personalförmåner

Företag som behöver hjälp med att utforma personalförmånsprogram behöver en konsultfaktura:

Konsultation kring personalförmåner — [Företagsnamn] — [Datum]:

Verksamheten efter fyra år med arvodesbaserad konsultation

Provisionsinkomst (traditionella placeringar): cirka 8 400 kr/månad Arvodesbaserad konsultinkomst: cirka 4 200 kr/månad Skadeintressebevakning: cirka 1 100 kr/månad Total månadsinkomst: cirka 13 700 kr/månad — cirka 38 % högre än före konsultmodellen

Arvodesinkomsten ersatte inte provisionsinkomsten — den lades till. Kunderna som betalar konsultarvoden är också ofta de som så småningom köper försäkringar. Konsultuppdraget bygger relationen och förtroendet som gör placeringen oundviklig.

Vad InvoiceFlow gör för försäkringsförmedlare

Försäkringskonsultfakturering omfattar engångskonsultfakturor med kreditnoteringstext, timbaserad skadeintressebevakning med dokumentation av skadereferens, konsultationsfakturor för pensionärssjukvård med ersättningsredovisning, kommersiell riskbedömning med depositionsstruktur och företagsförmånskonsultation med inköpsorderfält. InvoiceFlow hanterar allt detta från en Android-app.

Ladda ner InvoiceFlow. Bygg konsultfakturamallar med din text för ersättningsredovisning. Lägg till timbaserad skadeintressebevakning. Det arvodesbaserade inkomstlagret ersätter inte provisionen — det fångar värde som provisionsmodellen systematiskt missar.

Ray Dominguez är fristående försäkringsförmedlare och mäklare i San Antonio, Texas, och erbjuder placering av person- och företagsförsäkringar, rådgivning kring pensionärssjukvård, skadeintressebevakning och försäkringskonsultation.