Invoice Flow app icon Invoice Flow management Descarcă aplicația
RO

Serviciile bazate pe tarife care mi-au schimbat practica de asigurări

De Ray Dominguez, agent și broker de asigurări independent — San Antonio, TX

Sunt agent de asigurări independent de șaisprezece ani. În primii treisprezece, venitul meu era în întregime bazat pe comisioane — vindeam polițe, asigurătorii plăteau comisioane, clienții nu îmi plăteau nimic direct. Este modelul tradițional al asigurărilor și funcționează. De asemenea, creează o problemă specifică: clienții care au cea mai mare nevoie de expertiza ta sunt uneori cele mai slabe oportunități de comision.

Un proprietar de afacere mică cu nevoi complexe de acoperire ar putea necesita douăsprezece ore de analiză și coordonare pentru a fi plasat corect. Dacă cea mai bună soluție pentru el este o poliță cu primă mai mică de la un asigurător de nișă, comisionul meu ar putea fi de 400 RON. Munca a valorat 1.400 RON. Modelul de compensare nu avea niciun mecanism pentru a acoperi acea diferență.

În 2020, am început să ofer servicii de consultanță bazate pe tarife alături de activitatea mea pe comisioane. Schimbarea nu a fost despre înlocuirea venitului din comisioane — a fost despre a putea percepe pentru o expertiză pe care modelul pe comisioane o subestima sistematic.

Provocarea a fost că nu facturasem niciodată pe nimeni direct pentru nimic. Aveam nevoie de un sistem de facturare.

Serviciile bazate pe tarife pe care le-am adăugat

Consultanță în asigurări (nelegată de o plasare specifică a unei polițe):

Când renunț la tariful de consultanță: Dacă un angajament de consultanță duce la o plasare de poliță care generează un comision egal sau mai mare decât tariful de consultanță, creditez sau renunț la tarif. Această abordare este transparentă cu clienții și asigură că sunt întotdeauna compensat pentru expertiza livrată.

Structura facturii de consultanță

Pentru o evaluare a nevoilor de asigurare a unei afaceri mici:

Consultanță în asigurări — [Numele clientului] — [Data]:

Nota de credit nu este negociabilă pentru transparență. Reglementările locale în asigurări necesită divulgarea aranjamentelor de compensare. Dincolo de conformitatea cu reglementările, clienții apreciază să înțeleagă exact cum sunt plătit.

Facturi de avocatură pentru daune

Editorul de facturi din Invoice Flow app al unui broker de asigurări — suport pentru înscrierea deschisă, comparație de planuri și un ghid de beneficii ca taxă de consultanță, cu o notă că primele asiguratorului sunt facturate separat
Taxa ta de consultanță, separată clar de primele asiguratorului — alocată bugetului lor de beneficii.

Când clienții au o daună care este contestată sau plătită insuficient, îi ajut să navigheze procesul. Avocatura pentru daune se facturează orar, deoarece scopul depinde de complexitatea daunei:

Avocatură pentru daune de asigurare — [Numele clientului] — [Data]:

Clienții de avocatură pentru daune sunt adesea stresați și confuzi. Factura ar trebui să fie simplă și clară — ce am făcut, cât timp a durat, cât costă, ce urmează.

Facturi de consultație Medicare

Consultațiile de planificare Medicare sunt rezervate separat de plasarea asigurării de sănătate:

Consultație de planificare Medicare — [Numele clientului] — [Data]:

Separarea tarifului de consultație de comision este deosebit de importantă în Medicare, unde există reguli specifice privind divulgarea compensațiilor.

Evaluare de risc comercial

Facturile recurente din Invoice Flow app ale unui consilier de asigurări — un retainer lunar de administrare a beneficiilor și o consultanță lunară de management al riscului
Retainerele de administrare a beneficiilor și de consultanță de risc se facturează singure — venit din onorarii dincolo de comision.

Conturile comerciale mai mari cu profiluri de risc complexe justifică un angajament formal de evaluare a riscului:

Evaluare de risc comercial — [Numele afacerii] — [Data]:

Pentru clienți comerciali unde ulterior plasez acoperirea:

Consultanță HR corporativă și beneficii pentru angajați

Companiile care au nevoie de ajutor în proiectarea programelor de beneficii pentru angajați au nevoie de o factură de consultanță:

Consultanță beneficii pentru angajați — [Numele companiei] — [Data]:

Practica după patru ani de consultanță bazată pe tarife

Venit din comisioane (plasări tradiționale): aproximativ 8.400 RON/lună Venit din consultanță bazată pe tarife: aproximativ 4.200 RON/lună Avocatură pentru daune: aproximativ 1.100 RON/lună Venit lunar total: aproximativ 13.700 RON/lună — aproximativ 38% mai mare decât modelul de dinaintea consultanței

Venitul din tarife nu a înlocuit venitul din comisioane — l-a completat. Clienții care plătesc tarife de consultanță sunt adesea și cei care în cele din urmă cumpără polițe. Angajamentul de consultanță construiește relația și încrederea care fac plasarea inevitabilă.

Ce face InvoiceFlow pentru agenții de asigurări

Facturarea consultanței în asigurări implică facturi de consultație unică cu limbaj de notă de credit, facturare orară a avocaturii pentru daune cu documentarea referinței daunei, facturi de consultație Medicare cu divulgarea compensației, evaluare de risc comercial cu structură de avans și consultanță de beneficii corporative cu câmpuri de comandă de achiziție. InvoiceFlow gestionează toate acestea dintr-o singură aplicație Android.

Descărcați InvoiceFlow. Construiți șabloane de factură de consultanță cu limbajul dumneavoastră de divulgare a compensației. Adăugați facturarea orară a avocaturii pentru daune. Stratul de venit bazat pe tarife nu înlocuiește comisionul — captează valoarea pe care modelul pe comisioane o ratează sistematic.

Ray Dominguez este agent și broker de asigurări independent în San Antonio, Texas, oferind plasare de asigurări personale și comerciale, planificare Medicare, avocatură pentru daune și servicii de consultanță în asigurări.