Perkhidmatan Berasaskan Yuran yang Mengubah Amalan Insurans Saya

Oleh Ray Dominguez, Ejen & Broker Insurans Bebas — San Antonio, TX

Saya telah menjadi ejen insurans bebas selama enam belas tahun. Untuk tiga belas tahun pertama, pendapatan saya sepenuhnya berasaskan komisen — saya menjual polisi, pembawa membayar komisen, pelanggan tidak membayar apa-apa secara langsung kepada saya. Ia adalah model insurans tradisional dan ia berfungsi. Ia juga mencipta masalah tertentu: pelanggan yang paling memerlukan kepakaran anda kadangkala merupakan peluang komisen yang paling teruk.

Seorang pemilik perniagaan kecil dengan keperluan perlindungan yang kompleks mungkin mengambil dua belas jam analisis dan penyelarasan untuk ditempatkan dengan betul. Jika penyelesaian terbaik untuk mereka ialah polisi premium lebih rendah dengan pembawa khusus, komisen saya mungkin RM400. Kerja itu bernilai RM1,400. Model pampasan tidak mempunyai mekanisme untuk merapatkan jurang itu.

Pada tahun 2020, saya mula menawarkan perkhidmatan perundingan berasaskan yuran bersama perniagaan komisen saya. Peralihan itu bukan tentang menggantikan pendapatan komisen — ia tentang dapat mengenakan caj untuk kepakaran yang model komisen secara sistematik menilai terlalu rendah.

Cabarannya ialah saya tidak pernah mengebil sesiapa secara langsung untuk apa-apa. Saya memerlukan sistem invois.

Perkhidmatan Berasaskan Yuran yang Saya Tambah

Perundingan Insurans (tidak terikat pada penempatan polisi tertentu):

• Audit perlindungan dan analisis jurang: RM350 (1.5-2 jam, laporan disampaikan)
• Penilaian keperluan insurans perniagaan: RM495 (2-3 jam, laporan dan cadangan menyeluruh)
• Perundingan perancangan perubatan: RM275 (1.5 jam, cadangan diperibadikan)
• Semakan portfolio insurans: RM225 (semakan tahunan, pelanggan sedia ada)
• Bantuan dan advokasi tuntutan: RM185/jam
• Penilaian risiko komersial: RM1,200–RM2,400 (bergantung pada kerumitan perniagaan)

Bila saya mengetepikan yuran perundingan: Jika penglibatan perundingan membawa kepada penempatan polisi yang menjana komisen sama atau lebih besar daripada yuran perundingan, saya kreditkan atau ketepikan yuran itu. Pendekatan ini telus dengan pelanggan dan memastikan saya sentiasa diberi pampasan untuk kepakaran yang disampaikan.

Struktur Invois Perundingan

Untuk penilaian keperluan insurans perniagaan kecil:

Perundingan Insurans — [Nama Pelanggan] — [Tarikh]:

• Perkhidmatan: Penilaian Keperluan Insurans Perniagaan
• Skop: Semakan perlindungan semasa, pengenalpastian jurang dan pendedahan, cadangan perlindungan dengan 3 pilihan pembawa dan anggaran premium
• Penyampaian: Laporan penilaian bertulis dengan ringkasan eksekutif dalam masa 5 hari bekerja
• Yuran perundingan: RM495.00
• Nota: Jika penglibatan ini menghasilkan penempatan polisi dengan komisen ≥ RM495, yuran perundingan akan dikreditkan terhadap penempatan.
• Terma Pembayaran: Perlu dibayar pada pengesahan penglibatan.

Nota kredit tidak boleh dirunding untuk ketelusan. Peraturan insurans tempatan memerlukan pendedahan pengaturan pampasan. Di luar pematuhan peraturan, pelanggan menghargai memahami dengan tepat bagaimana saya dibayar.

Invois Advokasi Tuntutan

Apabila pelanggan mempunyai tuntutan yang sedang dipertikaikan atau kurang dibayar, saya membantu mereka mengharungi proses tersebut. Advokasi tuntutan dibil ikut jam kerana skop bergantung pada kerumitan tuntutan:

Advokasi Tuntutan Insurans — [Nama Pelanggan] — [Tarikh]:

• Perkhidmatan: Advokasi Tuntutan — tuntutan [Jenis tuntutan], Polisi [Nombor]
• Pembawa: [Syarikat Insurans]
• Rujukan tuntutan: [Nombor Tuntutan]
• Tarikh kerugian: [Tarikh]
• Perkhidmatan: [Penerangan — semakan dokumentasi, komunikasi pembawa, rundingan penilai, dll.]
• Jam: [N] jam × RM185/jam: RM[Amaun]
• Ringkasan status: [Status semasa ringkas]
• Terma Pembayaran: Net-15

Pelanggan advokasi tuntutan sering tertekan dan keliru. Invois sepatutnya ringkas dan jelas — apa yang saya lakukan, berapa lama masa yang diambil, berapa kosnya, apa yang berlaku seterusnya.

Invois Perundingan Perubatan

Perundingan perancangan perubatan ditempah berasingan daripada penempatan insurans kesihatan:

Perundingan Perancangan Perubatan — [Nama Pelanggan] — [Tarikh]:

• Perkhidmatan: Panduan Perancangan dan Pendaftaran Perubatan
• Skop: Semakan pilihan pelan, analisis pelan tambahan, semakan formulari ubat, panduan masa pendaftaran, cadangan diperibadikan
• Tempoh: 90 minit
• Yuran perundingan: RM275.00
• Penyampaian: Ringkasan cadangan perubatan bertulis dalam masa 3 hari bekerja
• Nota: Yuran perundingan ini terpakai tanpa mengira pendaftaran pelan perubatan berikutnya. Komisen daripada pendaftaran pelan adalah berasingan daripada yuran ini.

Pemisahan yuran perundingan daripada komisen amat penting dalam bidang perubatan, di mana peraturan mempunyai kaedah khusus mengenai pendedahan pampasan.

Penilaian Risiko Komersial

Akaun komersial yang lebih besar dengan profil risiko yang kompleks mewajarkan penglibatan penilaian risiko rasmi:

Penilaian Risiko Komersial — [Nama Perniagaan] — [Tarikh]:

• Perkhidmatan: Penilaian Risiko Insurans Komersial dan Audit Perlindungan
• Perniagaan: [Jenis dan penerangan ringkas]
• Skop: Lawatan kemudahan, semakan operasi, analisis perlindungan sedia ada, pengenalpastian jurang, keutamaan risiko, cadangan perlindungan
• Anggaran: 6-8 jam termasuk lawatan tapak
• Yuran penilaian: RM1,800.00
• Deposit (50%, perlu dibayar pada pengesahan penglibatan): RM900.00
• Baki (perlu dibayar semasa penyampaian laporan): RM900.00
• Penyampaian: Laporan penilaian risiko bertulis dengan cadangan berkeutamaan dan spesifikasi perlindungan untuk penempatan pembawa

Untuk pelanggan komersial di mana saya kemudiannya menempatkan perlindungan:

• Yuran penilaian: Dikreditkan terhadap komisen tahun pertama jika komisen ≥ yuran penilaian
• Nota: Laporan penilaian ialah hak milik pelanggan tanpa mengira keputusan penempatan berikutnya

Perundingan HR Korporat dan Faedah Pekerja

Syarikat yang memerlukan bantuan mereka bentuk program faedah pekerja memerlukan invois perundingan:

Perundingan Faedah Pekerja — [Nama Syarikat] — [Tarikh]:

• Perkhidmatan: Reka Bentuk Program Faedah Pekerja dan Semakan Pembawa
• Skop: Audit faedah semasa, penilaian keperluan pekerja, analisis pilihan pembawa (3 pembawa), pemodelan kos, laporan cadangan, sokongan pendaftaran terbuka
• Saiz syarikat: [N] pekerja
• Yuran perundingan: RM2,800.00
• Nombor PO: PO-2026-HR-0044
• Terma Pembayaran: Net-30
• Nota: Yuran perundingan ini berasingan daripada komisen penempatan pembawa, yang akan didedahkan semasa penempatan.

Amalan Selepas Empat Tahun Perundingan Berasaskan Yuran

Pendapatan komisen (penempatan tradisional): lebih kurang RM8,400/bulan Pendapatan perundingan berasaskan yuran: lebih kurang RM4,200/bulan Advokasi tuntutan: lebih kurang RM1,100/bulan Jumlah pendapatan bulanan: lebih kurang RM13,700/bulan — lebih kurang 38% lebih tinggi daripada model pra-perundingan

Pendapatan yuran tidak menggantikan pendapatan komisen — ia menambahnya. Pelanggan yang membayar yuran perundingan juga sering merupakan mereka yang akhirnya membeli polisi. Penglibatan perundingan membina hubungan dan kepercayaan yang menjadikan penempatan tidak dapat dielakkan.

Apa yang InvoiceFlow Lakukan untuk Ejen Insurans

Pengebilan perundingan insurans melibatkan invois perundingan sekali sahaja dengan bahasa nota kredit, pengebilan advokasi tuntutan ikut jam dengan dokumentasi rujukan tuntutan, invois perundingan perubatan dengan pendedahan pampasan, penilaian risiko komersial dengan struktur deposit, dan perundingan faedah korporat dengan medan PO. InvoiceFlow mengendalikan semua ini daripada satu aplikasi Android.

Muat turun InvoiceFlow. Bina templat invois perundingan dengan bahasa pendedahan pampasan anda. Tambah pengebilan advokasi tuntutan ikut jam. Lapisan pendapatan berasaskan yuran tidak menggantikan komisen — ia menangkap nilai yang model komisen secara sistematik terlepas.

Ray Dominguez ialah ejen dan broker insurans bebas di San Antonio, Texas, menyediakan penempatan insurans peribadi dan komersial, perancangan perubatan, advokasi tuntutan, dan perkhidmatan perundingan insurans.