Invoice Flow app icon Invoice Flow management Stáhnout aplikaci
CS

Služby účtované za poplatek, které změnily moji pojišťovací praxi

Napsal Ray Dominguez, nezávislý pojišťovací agent a makléř — San Antonio, TX

Nezávislým pojišťovacím agentem jsem už šestnáct let. Prvních třináct byl můj příjem výhradně provizní — prodával jsem pojistky, pojišťovny platily provize, klienti mi neplatili nic přímo. Je to tradiční pojišťovací model a funguje. Vytváří ale jeden specifický problém: klienti, kteří vaši odbornost potřebují nejvíc, bývají někdy nejhorší provizní příležitostí.

Majitel malé firmy se složitými potřebami pojistného krytí může vyžadovat dvanáct hodin analýzy a koordinace, aby bylo pojištění správně sjednáno. Pokud je pro něj nejlepším řešením levnější pojistka u specializované pojišťovny, moje provize může být 400 $. Ta práce měla hodnotu 1 400 $. Model odměňování neměl žádný mechanismus, jak tuto propast překlenout.

V roce 2020 jsem začal vedle provizního podnikání nabízet poradenské služby účtované za poplatek. Nešlo o nahrazení provizního příjmu — šlo o to, aby bylo možné účtovat za odbornost, kterou provizní model systematicky podceňoval.

Problém byl, že jsem nikdy nikomu za nic přímo neúčtoval. Potřeboval jsem fakturační systém.

Služby za poplatek, které jsem přidal

Pojišťovací poradenství (nevázané na sjednání konkrétní pojistky):

Kdy poradenský poplatek promíjím: Pokud poradenská zakázka vede ke sjednání pojistky, která vygeneruje provizi rovnou poradenskému poplatku nebo vyšší, poplatek započtu nebo prominu. Tento přístup je vůči klientům transparentní a zajišťuje, že jsem za poskytnutou odbornost vždy odměněn.

Struktura poradenské faktury

Pro posouzení potřeb pojištění malé firmy:

Pojišťovací poradenství — [Jméno klienta] — [Datum]:

Dobropis je z hlediska transparentnosti nezbytný. Předpisy o pojišťovnictví vyžadují zveřejnění ujednání o odměňování. Nad rámec dodržování předpisů klienti oceňují, když přesně chápou, jak jsem placen.

Faktury za zastupování u pojistných událostí

Editor faktur v Invoice Flow app pro pojišťovacího makléře — podpora při open enrollmentu, srovnání plánů a průvodce benefity jako poradenský honorář s poznámkou, že pojistné se účtuje zvlášť
Váš poradenský honorář čistě oddělený od pojistného — přiřazený k jejich rozpočtu na benefity.

Když mají klienti pojistnou událost, která je zpochybňována nebo nedostatečně plněna, pomáhám jim celým procesem projít. Zastupování u pojistných událostí se účtuje hodinově, protože rozsah závisí na složitosti události:

Zastupování u pojistných událostí — [Jméno klienta] — [Datum]:

Klienti u pojistných událostí bývají často ve stresu a zmatení. Faktura by měla být jednoduchá a jasná — co jsem udělal, jak dlouho to trvalo, kolik to stojí, co bude dál.

Faktury za konzultace k pojištění seniorů

Konzultace k plánování zdravotního pojištění pro seniory se objednávají odděleně od sjednání zdravotního pojištění:

Konzultace k plánování pojištění seniorů — [Jméno klienta] — [Datum]:

Oddělení poplatku za konzultaci od provize je obzvláště důležité u pojištění seniorů, kde platí zvláštní pravidla pro zveřejňování odměn.

Hodnocení komerčních rizik

Opakované faktury pojišťovacího poradce v aplikaci Invoice Flow — měsíční paušál za správu benefitů a měsíční poradenství v oblasti řízení rizik
Paušály za správu benefitů a poradenství k rizikům se fakturují samy — příjem z poplatků nad rámec provize.

Větší komerční účty se složitými rizikovými profily ospravedlňují formální zakázku na hodnocení rizik:

Hodnocení komerčních rizik — [Název firmy] — [Datum]:

Pro komerční klienty, u nichž následně sjednávám krytí:

Firemní HR poradenství a poradenství k zaměstnaneckým benefitům

Firmy, které potřebují pomoc s návrhem programů zaměstnaneckých benefitů, potřebují poradenskou fakturu:

Poradenství k zaměstnaneckým benefitům — [Název společnosti] — [Datum]:

Praxe po čtyřech letech poradenství za poplatek

Provizní příjem (tradiční sjednání): přibližně 8 400 $/měsíc Poradenský příjem za poplatek: přibližně 4 200 $/měsíc Zastupování u pojistných událostí: přibližně 1 100 $/měsíc Celkový měsíční příjem: přibližně 13 700 $/měsíc — přibližně o 38 % vyšší než v modelu před poradenstvím

Příjem z poplatků provizní příjem nenahradil — přidal se k němu. Klienti, kteří platí poradenské poplatky, jsou také často ti, kdo si nakonec pojistky pořídí. Poradenská zakázka buduje vztah a důvěru, díky nimž je sjednání nevyhnutelné.

Co InvoiceFlow dělá pro pojišťovací agenty

Fakturace pojišťovacího poradenství zahrnuje jednorázové faktury za konzultace s textem o dobropisu, hodinové účtování za zastupování u pojistných událostí s dokumentací reference události, faktury za konzultace pojištění seniorů se zveřejněním odměny, hodnocení komerčních rizik se zálohovou strukturou a firemní poradenství k benefitům s poli pro objednávku. InvoiceFlow to vše zvládne z jedné aplikace pro Android.

Stáhněte si InvoiceFlow. Vytvořte šablony poradenských faktur s vaším textem o zveřejnění odměny. Přidejte hodinové účtování za zastupování u pojistných událostí. Vrstva příjmu za poplatky provizi nenahrazuje — zachycuje hodnotu, kterou provizní model systematicky opomíjí.

Ray Dominguez je nezávislý pojišťovací agent a makléř v San Antoniu v Texasu, poskytující sjednávání osobního a komerčního pojištění, plánování pojištění seniorů, zastupování u pojistných událostí a pojišťovací poradenství.