Invoice Flow app icon Invoice Flow management Κατέβασε την εφαρμογή
EL

Οι Υπηρεσίες Βάσει Αμοιβής που Άλλαξαν την Ασφαλιστική μου Πρακτική

Από τον Ray Dominguez, Ανεξάρτητο Ασφαλιστικό Πράκτορα & Μεσίτη — Σαν Αντόνιο, TX

Είμαι ανεξάρτητος ασφαλιστικός πράκτορας εδώ και δεκαέξι χρόνια. Για τα πρώτα δεκατρία, το εισόδημά μου ήταν εξ ολοκλήρου προμηθειακό — πουλούσα συμβόλαια, οι ασφαλιστικές εταιρείες πλήρωναν προμήθειες, οι πελάτες δεν πλήρωναν τίποτα απευθείας σε εμένα. Είναι το παραδοσιακό ασφαλιστικό μοντέλο και λειτουργεί. Δημιουργεί επίσης ένα συγκεκριμένο πρόβλημα: οι πελάτες που χρειάζονται περισσότερο την τεχνογνωσία σας είναι μερικές φορές οι χειρότερες ευκαιρίες προμήθειας.

Ένας ιδιοκτήτης μικρής επιχείρησης με σύνθετες ανάγκες κάλυψης μπορεί να χρειαστεί δώδεκα ώρες ανάλυσης και συντονισμού για να τοποθετηθεί σωστά. Εάν η καλύτερη λύση γι’ αυτόν είναι ένα συμβόλαιο χαμηλότερου ασφαλίστρου με μια εξειδικευμένη ασφαλιστική εταιρεία, η προμήθειά μου μπορεί να είναι 400 $. Η εργασία άξιζε 1.400 $. Το μοντέλο αποζημίωσης δεν είχε κανέναν μηχανισμό για να γεφυρώσει αυτό το κενό.

Το 2020, άρχισα να προσφέρω συμβουλευτικές υπηρεσίες βάσει αμοιβής παράλληλα με την προμηθειακή μου δραστηριότητα. Η αλλαγή δεν αφορούσε την αντικατάσταση του προμηθειακού εισοδήματος — αφορούσε τη δυνατότητα να χρεώνω για τεχνογνωσία που το προμηθειακό μοντέλο συστηματικά υποτιμούσε.

Η πρόκληση ήταν ότι δεν είχα τιμολογήσει ποτέ κανέναν απευθείας για τίποτα. Χρειαζόμουν ένα σύστημα τιμολόγησης.

Οι Υπηρεσίες Βάσει Αμοιβής που Πρόσθεσα

Ασφαλιστική Συμβουλευτική (μη συνδεδεμένη με συγκεκριμένη τοποθέτηση συμβολαίου):

Πότε παραιτούμαι από τη συμβουλευτική αμοιβή: Εάν μια συμβουλευτική ανάθεση οδηγήσει σε τοποθέτηση συμβολαίου που παράγει προμήθεια ίση ή μεγαλύτερη από τη συμβουλευτική αμοιβή, πιστώνω ή παραιτούμαι από την αμοιβή. Αυτή η προσέγγιση είναι διαφανής με τους πελάτες και διασφαλίζει ότι πάντα αποζημιώνομαι για την τεχνογνωσία που παρέχεται.

Η Δομή του Συμβουλευτικού Τιμολογίου

Για μια αξιολόγηση αναγκών ασφάλισης μικρής επιχείρησης:

Ασφαλιστική Συμβουλευτική — [Όνομα Πελάτη] — [Ημερομηνία]:

Το πιστωτικό σημείωμα είναι μη διαπραγματεύσιμο για λόγους διαφάνειας. Οι ασφαλιστικοί κανονισμοί απαιτούν γνωστοποίηση των ρυθμίσεων αποζημίωσης. Πέρα από την κανονιστική συμμόρφωση, οι πελάτες εκτιμούν το να κατανοούν ακριβώς πώς πληρώνομαι.

Τιμολόγια Συνηγορίας Αποζημιώσεων

Επεξεργαστής τιμολογίων της εφαρμογής Invoice Flow ενός ασφαλιστικού μεσίτη — υποστήριξη open-enrollment, σύγκριση πλάνων και έναν οδηγό παροχών ως χρέωση συμβουλευτικής με σημείωση ότι τα ασφάλιστρα των carriers χρεώνονται ξεχωριστά
Η χρέωση συμβουλευτικής σας, καθαρά ξεχωριστή από τα ασφάλιστρα carrier — κατανεμημένη στον προϋπολογισμό παροχών τους.

Όταν οι πελάτες έχουν μια αποζημίωση που αμφισβητείται ή υποπληρώνεται, τους βοηθώ να πλοηγηθούν στη διαδικασία. Η συνηγορία αποζημιώσεων τιμολογείται ωριαία επειδή το αντικείμενο εξαρτάται από την πολυπλοκότητα της αποζημίωσης:

Συνηγορία Ασφαλιστικών Αποζημιώσεων — [Όνομα Πελάτη] — [Ημερομηνία]:

Οι πελάτες συνηγορίας αποζημιώσεων είναι συχνά αγχωμένοι και μπερδεμένοι. Το τιμολόγιο πρέπει να είναι απλό και σαφές — τι έκανα, πόσο χρόνο πήρε, πόσο κοστίζει, τι συμβαίνει στη συνέχεια.

Τιμολόγια Συμβουλευτικής Medicare

Οι συμβουλευτικές σχεδιασμού Medicare κλείνονται ξεχωριστά από την τοποθέτηση ασφάλισης υγείας:

Συμβουλευτική Σχεδιασμού Medicare — [Όνομα Πελάτη] — [Ημερομηνία]:

Ο διαχωρισμός της αμοιβής συμβουλευτικής από την προμήθεια είναι ιδιαίτερα σημαντικός στο Medicare, όπου υπάρχουν συγκεκριμένοι κανόνες σχετικά με τη γνωστοποίηση αποζημίωσης.

Εκτίμηση Εμπορικού Κινδύνου

Επαναλαμβανόμενα τιμολόγια της εφαρμογής Invoice Flow ενός ασφαλιστικού συμβούλου — ένα μηνιαίο retainer διαχείρισης παροχών και μια μηνιαία συμβουλευτική διαχείρισης κινδύνου
Τα retainers διαχείρισης παροχών και συμβουλευτικής κινδύνου τιμολογούνται μόνα τους — έσοδα από αμοιβές πέραν της προμήθειας.

Οι μεγαλύτεροι εμπορικοί λογαριασμοί με σύνθετα προφίλ κινδύνου δικαιολογούν μια επίσημη ανάθεση εκτίμησης κινδύνου:

Εκτίμηση Εμπορικού Κινδύνου — [Όνομα Επιχείρησης] — [Ημερομηνία]:

Για εμπορικούς πελάτες όπου στη συνέχεια τοποθετώ κάλυψη:

Εταιρική Συμβουλευτική HR και Παροχών Εργαζομένων

Οι εταιρείες που χρειάζονται βοήθεια στον σχεδιασμό προγραμμάτων παροχών εργαζομένων χρειάζονται ένα συμβουλευτικό τιμολόγιο:

Συμβουλευτική Παροχών Εργαζομένων — [Όνομα Εταιρείας] — [Ημερομηνία]:

Η Πρακτική Μετά από Τέσσερα Χρόνια Συμβουλευτικής Βάσει Αμοιβής

Προμηθειακό εισόδημα (παραδοσιακές τοποθετήσεις): περίπου 8.400 $/μήνα Εισόδημα συμβουλευτικής βάσει αμοιβής: περίπου 4.200 $/μήνα Συνηγορία αποζημιώσεων: περίπου 1.100 $/μήνα Συνολικό μηνιαίο εισόδημα: περίπου 13.700 $/μήνα — περίπου 38% υψηλότερο από το μοντέλο πριν τη συμβουλευτική

Το εισόδημα από αμοιβές δεν αντικατέστησε το προμηθειακό εισόδημα — προστέθηκε σε αυτό. Οι πελάτες που πληρώνουν συμβουλευτικές αμοιβές είναι επίσης συχνά εκείνοι που τελικά αγοράζουν συμβόλαια. Η συμβουλευτική ανάθεση χτίζει τη σχέση και την εμπιστοσύνη που κάνει την τοποθέτηση αναπόφευκτη.

Τι Κάνει το InvoiceFlow για τους Ασφαλιστικούς Πράκτορες

Η τιμολόγηση ασφαλιστικής συμβουλευτικής περιλαμβάνει εφάπαξ τιμολόγια συμβουλευτικής με διατύπωση πιστωτικού σημειώματος, ωριαία τιμολόγηση συνηγορίας αποζημιώσεων με τεκμηρίωση αναφοράς αποζημίωσης, τιμολόγια συμβουλευτικής Medicare με γνωστοποίηση αποζημίωσης, εκτίμηση εμπορικού κινδύνου με δομή προκαταβολής και εταιρική συμβουλευτική παροχών με πεδία PO. Το InvoiceFlow διαχειρίζεται όλα αυτά από μία εφαρμογή Android.

Κατεβάστε το InvoiceFlow. Χτίστε πρότυπα συμβουλευτικών τιμολογίων με τη διατύπωση γνωστοποίησης αποζημίωσής σας. Προσθέστε ωριαία τιμολόγηση συνηγορίας αποζημιώσεων. Το επίπεδο εισοδήματος βάσει αμοιβής δεν αντικαθιστά την προμήθεια — αποτυπώνει αξία που το προμηθειακό μοντέλο συστηματικά χάνει.

Ο Ray Dominguez είναι ανεξάρτητος ασφαλιστικός πράκτορας και μεσίτης στο Σαν Αντόνιο του Τέξας, παρέχοντας τοποθέτηση προσωπικής και εμπορικής ασφάλισης, σχεδιασμό Medicare, συνηγορία αποζημιώσεων και υπηρεσίες ασφαλιστικής συμβουλευτικής.