Invoice Flow app icon Invoice Flow management Вземи приложението
BG

Защо напуснах консултирането на комисионна и изградих практика на база такса

От Робърт Накамура, финансов консултант на база такса

Прекарах осем години в регионален инвестиционен посредник. Бях добър в работата — постоянни резултати, силни взаимоотношения с клиентите, солидни производствени числа. Но се чувствах неудобно с конфликта, присъщ на консултирането на комисионна. Когато препоръчвах продукт, клиентите нямаха как да разберат дали го препоръчвам, защото е правилен за тях, или защото ми носеше по-добра комисиона от алтернативата.

През 2020 г. напуснах, за да изградя консултантска практика само на база такса. Регулаторната настройка отне няколко месеца. Предизвикателството с привличането на клиенти бях предвидил. Това, което не бях предвидил, беше, че фактурирането — което винаги беше обработвано от бек офиса на посредника ми — ще бъде един от по-сложните оперативни проблеми, които трябва да реша.

Фактурирането при финансово планиране на база такса е наистина различно от повечето професионални услуги. Фактурата не е просто фактура — тя е документация на договореност за такса, която клиентите може да им е нужна за данъчни цели, за цели на съответствие (изисквания за разкриване на такси съгласно фидуциарни правила) и за собствените им записи за финансово планиране.

Да сгрешиш формата на фактурата не беше просто проблем на професионализма. Беше проблем, граничещ със съответствието.

Трите модела на фактуриране, които консултантите на база такса използват

След като проучих как други практики на база такса структурират фактурирането, се спрях на три модела за различни типове клиенти:

Годишен абонамент, фактуриран тримесечно: Клиентите плащат фиксирана годишна такса за цялостно финансово планиране и текуща консултантска връзка. Фактурирам тримесечно предварително — една четвърт от годишната такса в началото на всяко тримесечие.

Консултантска такса на база управлявани активи: За клиентите с управление на инвестиции таксувам процент от управляваните активи, фактуриран тримесечно назад въз основа на стойността в края на предходното тримесечие.

Почасово консултиране: За клиенти, които искат конкретен съвет за финансово планиране без текуща връзка — обикновено еднократни прегледи на план или консултации по конкретна ситуация.

Фактурата за тримесечен абонамент

Документи в Invoice Flow app на финансов съветник — такса за цялостен план, платен месечен хонорар, ангажимент за корпоративни придобивки и чернова
Такси за планове, хонорари, корпоративно консултиране — практиката само с такси, напълно документирана.

За клиентите за цялостно финансово планиране на годишен абонамент:

Абонамент за финансово планиране — [Име на клиент] — Q[N] [Година]:

Разкриването на таксата в долната част не е незадължителен шаблонен текст — то е там, защото някои клиенти имат взаимоотношения за управление на инвестиции с попечители, които таксуват отделни такси, и искам таксата за планиране да е документирана ясно и отделно.

Фактури за такса на база управлявани активи

За клиентите с управление на инвестиции:

Такса за инвестиционно консултиране — [Име на клиент] — Q[N] [Година]:

Бележката за метода на удържане е важна. Повечето клиенти упълномощават директно удържане от сметката — попечителят обработва таксата директно от инвестиционната сметка. Фактурата документира какво е удържано и на каква база.

Почасова консултация по финансово планиране

Повтарящи се фактури в Invoice Flow app на финансов съветник — месечен консултантски абонамент и текущо наблюдение на плана
Консултантският абонамент и таксата за наблюдение на плана се фактурират сами всеки месец.

За самостоятелни консултации — преглед на готовност за пенсиониране, оптимизация на пенсионни доходи, одит на застраховки:

Консултация по финансово планиране — [Име на клиент] — [Дата]:

За многосесиен ангажимент:

Проект за финансово планиране — [Име на клиент] — [Дата]:

Корпоративно консултиране по придобивки

Редактор на фактури в Invoice Flow app на консултант само срещу такса — анализ на придобивки, преглед на фондове по 401(k) и обучителни сесии за служители с препратка в персонализирани полета
Анализ на придобивки, преглед на фондове, обучителни сесии — с препратката, от която се нуждае техният финансов екип.

Компаниите ме наемат за финансово благополучие на служителите — обучение по пенсионни схеми, семинари по пенсионно планиране, индивидуални консултации за старши служители. Тези корпоративни ангажименти изискват документация за доставки:

Услуги за финансово обучение — [Име на компания] — [Дата]:

За индивидуални консултации на старши служители, уредени чрез корпоративния отдел „Човешки ресурси“:

Изпълнителско финансово планиране — [Име на компания] / [Име на служител] — [Дата]:

Четири години като консултант на база такса

Текущи показатели на практиката:

Дисциплината на съответствие при фактурирането на база такса — ясна документация на таксите, разкриване на базата на таксата, тримесечен график — също подобри взаимоотношенията ми с клиентите. Клиентите разбират точно за какво плащат и защо. Няма изненади.

Дните при инвестиционния посредник изглеждат като различна кариера.

Какво прави InvoiceFlow за финансовите консултанти

Фактурирането на финансов консултант на база такса изисква тримесечни абонаментни фактури с формулировка за разкриване на таксите, фактури на база управлявани активи, показващи стойността на портфейла и изчислението на ставката, почасови консултантски фактури, проектно финансово планиране с депозит и корпоративни фактури за финансово благополучие с полета за поръчки. InvoiceFlow се справя с всички тези структури на фактури от едно Android приложение.

Изтеглете InvoiceFlow. Изградете шаблона за тримесечен абонамент с вашата формулировка за разкриване на таксите. Създайте фактурата на база управлявани активи с документиране на стойността на портфейла и ставката. Структурата на фактуриране, която прави консултирането на база такса професионално, е въпрос на формат, а InvoiceFlow го предоставя.

Робърт Накамура е финансов консултант на база такса и регистриран инвестиционен консултант, предоставящ цялостно финансово планиране, услуги по инвестиционно консултиране и корпоративни програми за финансово благополучие на служителите.