Invoice Flow app icon Invoice Flow management Hanki sovellus
FI

Miksi jätin provisiopohjaisen neuvonnan ja rakensin palkkiopohjaisen toiminnan

Kirjoittanut Robert Nakamura, palkkiopohjainen talousneuvoja

Vietin kahdeksan vuotta alueellisessa arvopaperivälitysyhtiössä. Olin hyvä työssäni — johdonmukainen suoritus, vahvat asiakassuhteet, hyvät myyntiluvut. Mutta olin epämukava provisiopohjaisen neuvonnan sisäisen ristiriidan kanssa. Kun suosittelin tuotetta, asiakkailla ei ollut mitään keinoa tietää, suosittelinko sitä siksi että se oli oikea heille vai siksi että se maksoi minulle paremman provision kuin vaihtoehto.

Vuonna 2020 lähdin rakentamaan palkkiopohjaista neuvontatoimintaa. Sääntelyn järjestäminen vei useita kuukausia. Asiakashankinnan haasteen olin osannut ennakoida. Mitä en ollut ennakoinut, oli että laskutus — jonka oli aina hoitanut välitysyhtiön taustatoimisto — olisi yksi monimutkaisimmista operatiivisista ongelmista, jotka minun tulisi ratkaista.

Palkkiopohjaisen taloussuunnittelun laskutus on aidosti erilaista kuin useimpien ammattipalveluiden laskutus. Lasku ei ole vain lasku — se on dokumentaatio palkkiojärjestelystä, jota asiakkaat saattavat tarvita verotustarkoituksiin, säädösten noudattamiseen (palkkiotiedot velvoitteineen) ja omiin taloussuunnittelutietoihinsa.

Laskumuodon saaminen väärin ei ollut vain ammattimaisuusongelma. Se oli säädöstenmukaisuuden lähialueen ongelma.

Kolme laskutusmallia, joita palkkiopohjaiset neuvojat käyttävät

Tutkittuani, miten muut palkkiopohjaiset toimijat rakensivat laskutuksensa, päädyin kolmeen malliin eri asiakastyypeille:

Vuositoimeksianto, laskutus neljännesvuosittain: Asiakkaat maksavat kiinteän vuosipalkkion kattavasta taloussuunnittelusta ja jatkuvasta neuvontasuhteesta. Laskutan neljännesvuosittain etukäteen — neljänneksen vuosipalkkiosta kunkin vuosineljänneksen alussa.

Varallisuuteen perustuva neuvontapalkkio: Sijoitusten hallinta-asiakkaille veloitan prosenttiosuuden hallinnoitavasta varallisuudesta, laskutettuna neljännesvuosittain jälkikäteen edellisen neljänneksen loppuarvon perusteella.

Tuntikonsultointi: Asiakkaille, jotka haluavat tiettyä taloussuunnitteluneuvontaa ilman jatkuvaa suhdetta — tyypillisesti kertaluonteisia suunnitelmakatselmuksia tai tiettyjen tilanteiden konsultointeja.

Neljännesvuosittainen toimeksiantolasku

Invoice Flow app -dokumentit talousneuvojalta — kattavan suunnitelman maksu, maksettu kuukausiretaineri, yrityksen etuustoimeksianto ja luonnos
Suunnitelmamaksut, retainerit, yritysneuvonta — pelkän palkkion vastaanotto, täysin dokumentoituna.

Kattavan taloussuunnittelun asiakkaille vuositoimeksiannolla:

Taloussuunnittelun toimeksianto — [Asiakkaan nimi] — Q[N] [Vuosi]:

Palkkiotiedot alareunassa eivät ole valinnaista vakiotekstiä — ne ovat siellä, koska joillakin asiakkailla on sijoitusten hallintasuhteita säilyttäjien kanssa, jotka veloittavat erilliset palkkiot, ja haluan suunnittelupalkkion dokumentoitavan selkeästi ja erikseen.

Varallisuuteen perustuvat neuvontapalkkiolaskut

Sijoitusten hallinta-asiakkaille:

Sijoitusneuvontapalkkio — [Asiakkaan nimi] — Q[N] [Vuosi]:

Veloitustapaa koskeva huomautus on tärkeä. Useimmat neuvonta-asiakkaat valtuuttavat suoran tililtäveloituksen — säilyttäjä käsittelee palkkion suoraan sijoitustililtä. Lasku dokumentoi, mitä veloitettiin ja millä perusteella.

Tuntiperusteinen taloussuunnittelukonsultointi

Invoice Flow app -toistuvat laskut talousneuvojalta — kuukausittainen neuvonta-retainer ja jatkuva suunnitelman seuranta
Neuvonta-retainer ja suunnitelman seurantamaksu laskuttavat itsensä joka kuukausi.

Erillisille konsultoinneille — eläkevalmiuden katselmus, eläke-etujen optimointi, vakuutustarkastus:

Taloussuunnittelukonsultointi — [Asiakkaan nimi] — [Päivämäärä]:

Monivaiheiselle toimeksiannolle:

Taloussuunnitteluprojekti — [Asiakkaan nimi] — [Päivämäärä]:

Yritysten etuuskonsultointi

Invoice Flow app -laskueditori pelkkiä palkkioita perivälle neuvonantajalle — etuusanalyysi, 401(k)-rahastovalikoiman arviointi ja työntekijöiden koulutusistunnot viittein mukautetuissa kentissä
Etuusanalyysi, rahastoarviointi, koulutusistunnot — viittein, joita heidän talousosastonsa tarvitsee.

Yritykset ottavat minut mukaan henkilöstön taloudelliseen hyvinvointiin — eläkejärjestelyjen koulutus, eläkesuunnitteluworkshopit, yksilökonsultoinnit senioreille. Nämä yritystoimeksiannot vaativat hankintadokumentaatiota:

Talousvalmennuspalvelut — [Yrityksen nimi] — [Päivämäärä]:

Yritysten henkilöstöhallinnon kautta järjestetyille yksilökonsultoinneille:

Johdon taloussuunnittelu — [Yrityksen nimi] / [Työntekijän nimi] — [Päivämäärä]:

Neljä vuotta palkkiopohjaisena neuvojana

Nykyiset toiminnan mittarit:

Palkkiopohjaisen laskutuksen kurinalaisuus — selkeä palkkiodokumentaatio, palkkioperusteen tiedot, neljännesvuosittainen ajoitus — on myös parantanut asiakassuhteitani. Asiakkaat ymmärtävät tarkalleen, mistä he maksavat ja miksi. Ei yllätyksiä.

Välitysyhtiön päivät tuntuvat toiselta uralta.

Mitä InvoiceFlow tekee talousneuvojille

Palkkiopohjaisen talousneuvojan laskutus vaatii neljännesvuosittaisia toimeksiantolaskuja palkkiotietoineen, varallisuuteen perustuvia palkkiolaskuja, jotka näyttävät salkun arvon ja palkkiolaskennan, tuntikonsultointilaskuja, projektipohjaista taloussuunnittelua ennakkomaksuineen sekä yritysten taloudellisen hyvinvoinnin laskuja ostotilauskenttineen. InvoiceFlow hoitaa nämä kaikki laskurakenteet yhdestä Android-sovelluksesta.

Lataa InvoiceFlow. Rakenna neljännesvuosittainen toimeksiantomalli palkkiotietoteksteineen. Luo varallisuuspalkkiolasku salkun arvon ja palkkiolaskennan dokumentaatiolla. Laskutusrakenne, joka tekee palkkiopohjaisesta neuvonnasta ammattimaista, on muotoasia, ja InvoiceFlow tarjoaa sen.

Robert Nakamura on palkkiopohjainen talousneuvoja ja rekisteröity sijoitusneuvoja, joka tarjoaa kattavaa taloussuunnittelua, sijoitusneuvontapalveluita ja yritysten henkilöstön taloudellisen hyvinvoinnin ohjelmia.