Invoice Flow app icon Invoice Flow management Hämta appen
SV

Varför jag lämnade provisionsbaserad rådgivning och byggde en arvodesbaserad verksamhet

Av Robert Nakamura, arvodesbaserad finansiell rådgivare — Malmö

Jag tillbringade åtta år på ett regionalt värdepappersbolag. Jag var bra på jobbet — jämna resultat, starka kundrelationer, solida försäljningssiffror. Men jag var obekväm med den intressekonflikt som finns inbyggd i provisionsbaserad rådgivning. När jag rekommenderade en produkt hade kunderna inget sätt att veta om jag rekommenderade den för att den var rätt för dem eller för att den gav mig en bättre provision än alternativet.

År 2020 slutade jag för att bygga en arvodesbaserad rådgivningsverksamhet. Den regulatoriska uppstarten tog flera månader. Utmaningen med kundanskaffning hade jag förutsett. Vad jag inte hade förutsett var att faktureringen — som alltid hade skötts av värdepappersbolagets backoffice — skulle bli ett av de mer komplexa operativa problem jag behövde lösa.

Fakturering inom arvodesbaserad finansiell planering skiljer sig verkligen från de flesta professionella tjänster. Fakturan är inte bara en faktura — den är dokumentation av en avgiftsuppgörelse som kunder kan behöva av skatteskäl, av regelefterlevnadsskäl (krav på avgiftsredovisning enligt rådgivningsregler) och för sina egna finansiella planeringshandlingar.

Att få fakturaformatet fel var inte bara ett professionalitetsproblem. Det var ett problem som gränsade till regelefterlevnad.

De tre faktureringsmodeller som arvodesbaserade rådgivare använder

Efter att ha undersökt hur andra arvodesbaserade verksamheter strukturerade sin fakturering bestämde jag mig för tre modeller för olika kundtyper:

Årligt arvode, fakturerat kvartalsvis: Kunder betalar en fast årsavgift för omfattande finansiell planering och en löpande rådgivningsrelation. Jag fakturerar kvartalsvis i förskott — en fjärdedel av årsavgiften i början av varje kvartal.

Rådgivningsarvode baserat på förvaltat kapital: För investeringsförvaltningskunder tar jag ut en procentandel av förvaltat kapital, fakturerat kvartalsvis i efterskott baserat på föregående kvartals slutvärde.

Timkonsultation: För kunder som vill ha specifik finansiell planeringsrådgivning utan en löpande relation — vanligtvis engångsgenomgångar av planer eller konsultation om en specifik situation.

Kvartalsfakturan för arvode

Dokument i Invoice Flow app för en finansiell rådgivare — ett arvode för en heltäckande plan, en betald månatlig retainer, ett företagsförmånsuppdrag och ett utkast
Planarvoden, retainers, företagsrådgivning — den arvodesbaserade verksamheten, fullt dokumenterad.

För kunder med omfattande finansiell planering på årligt arvode:

Arvode för finansiell planering — [Kundnamn] — Q[N] [År]:

Avgiftsredovisningen längst ner är inte valfri standardtext — den finns där eftersom vissa kunder har investeringsförvaltningsrelationer med förvaringsinstitut som tar ut separata avgifter, och jag vill att planeringsavgiften dokumenteras tydligt och separat.

Fakturor för rådgivningsarvode baserat på förvaltat kapital

För investeringsförvaltningskunder:

Investeringsrådgivningsarvode — [Kundnamn] — Q[N] [År]:

Noteringen om avdragsmetod är viktig. De flesta rådgivningskunder godkänner direkt kontoavdrag — förvaringsinstitutet drar avgiften direkt från investeringskontot. Fakturan dokumenterar vad som drogs och på vilken grund.

Timkonsultation inom finansiell planering

Invoice Flow app återkommande fakturor för en finansiell rådgivare — en månatlig rådgivningsretainer och löpande planövervakning
Rådgivningsretainern och planövervakningsavgiften fakturerar sig själva varje månad.

För fristående konsultationer — genomgång av pensionsberedskap, optimering av pensionsuttag, försäkringsöversyn:

Finansiell planeringskonsultation — [Kundnamn] — [Datum]:

För uppdrag över flera sessioner:

Finansiellt planeringsprojekt — [Kundnamn] — [Datum]:

Företagsrådgivning om förmåner

Invoice Flow app fakturaredigerare för en arvodesbaserad rådgivare — förmånsanalys, en granskning av fondutbudet i en 401(k) och utbildningssessioner för anställda med referens i anpassade fält
Förmånsanalys, fondgranskning, utbildningssessioner — med referensen deras ekonomiavdelning behöver.

Företag anlitar mig för anställdas ekonomiska välbefinnande — utbildning i tjänstepension, workshops om pensionsplanering, individuella konsultationer för nyckelmedarbetare. Dessa företagsuppdrag kräver inköpsdokumentation:

Finansiell utbildningstjänst — [Företagsnamn] — [Datum]:

För individuella konsultationer med nyckelmedarbetare som ordnats via företagets HR-avdelning:

Finansiell planering för ledande befattningshavare — [Företagsnamn] / [Medarbetarnamn] — [Datum]:

Fyra år som arvodesbaserad rådgivare

Nuvarande mått på verksamheten:

Regelefterlevnadsdisciplinen i arvodesbaserad fakturering — tydlig avgiftsdokumentation, redovisning av avgiftsgrund, kvartalsvis timing — har också förbättrat mina kundrelationer. Kunderna förstår exakt vad de betalar och varför. Det finns inga överraskningar.

Tiden på värdepappersbolaget känns som en annan karriär.

Vad InvoiceFlow gör för finansiella rådgivare

Fakturering för arvodesbaserade finansiella rådgivare kräver kvartalsvisa arvodesfakturor med formuleringar om avgiftsredovisning, fakturor baserade på förvaltat kapital som visar portföljvärde och avgiftsberäkning, timkonsultationsfakturor, projektbaserad finansiell planering med handpenning och fakturor för företags ekonomiska välbefinnande med fält för inköpsordernummer. InvoiceFlow hanterar alla dessa fakturastrukturer från en enda Android-app.

Ladda ner InvoiceFlow. Bygg kvartalsarvodesmallen med din formulering för avgiftsredovisning. Skapa fakturan för förvaltat kapital med dokumentation av portföljvärde och avgiftssats. Den faktureringsstruktur som gör arvodesbaserad rådgivning professionell handlar om format, och InvoiceFlow tillhandahåller det.

Robert Nakamura är en arvodesbaserad finansiell rådgivare i Malmö som erbjuder omfattande finansiell planering, investeringsrådgivning och program för anställdas ekonomiska välbefinnande på företag.