Invoice Flow app icon Invoice Flow management Descarcă aplicația
RO

De ce am renunțat la consultanța pe bază de comision și mi-am construit un cabinet exclusiv pe onorariu

De Robert Nakamura, consultant financiar pe bază de onorariu — Portland, OR

Am petrecut opt ani la o casă de brokeraj regională. Eram bun la această meserie — performanță constantă, relații solide cu clienții, cifre bune de producție. Dar eram inconfortabil cu conflictul inerent consultanței pe bază de comision. Când recomandam un produs, clienții nu aveau cum să știe dacă îl recomandam pentru că era potrivit pentru ei sau pentru că îmi aducea un comision mai bun decât alternativa.

În 2020 am plecat pentru a construi un cabinet de consultanță în investiții exclusiv pe onorariu. Configurarea de reglementare a durat câteva luni. Provocarea de a atrage clienți o anticipasem. Ce nu anticipasem era că facturarea — care fusese întotdeauna gestionată de back office-ul casei de brokeraj — avea să fie una dintre problemele operaționale mai complexe pe care trebuia să le rezolv.

Facturarea în planificarea financiară exclusiv pe onorariu este cu adevărat diferită de facturarea majorității serviciilor profesionale. Factura nu este doar o factură — este documentarea unui aranjament de onorariu de care clienții pot avea nevoie în scopuri fiscale (onorarii de consultanță deduse de unii clienți prin anumite conturi de pensie), în scopuri de conformitate (cerințe de dezvăluire a onorariilor conform regulilor fiduciare) și pentru propriile evidențe de planificare financiară.

Un format greșit al facturii nu era doar o problemă de profesionalism. Era o problemă adiacentă conformității.

Cele trei modele de facturare folosite de consultanții pe onorariu

După ce am cercetat cum își structurau facturarea alte cabinete pe onorariu, m-am oprit la trei modele pentru diferite tipuri de clienți:

Abonament anual, facturat trimestrial: clienții plătesc un onorariu anual fix pentru planificare financiară cuprinzătoare și o relație de consultanță continuă. Facturez trimestrial în avans — un sfert din onorariul anual la începutul fiecărui trimestru.

Onorariu de consultanță bazat pe active administrate: pentru clienții cu administrare de investiții, percep un procent din activele administrate, facturat trimestrial în urmă, pe baza valorii de la sfârșitul trimestrului anterior.

Consultanță pe oră: pentru clienții care doresc sfaturi specifice de planificare financiară fără o relație continuă — de obicei revizuiri unice de plan sau consultații pe situații specifice.

Factura de abonament trimestrial

Documentele din Invoice Flow app ale unui consilier financiar — o taxă pentru un plan complet, un contract lunar plătit, o colaborare de beneficii corporative și o schiță
Taxe de plan, contracte, consultanță corporativă — cabinetul cu onorariu fix, documentat complet.

Pentru clienții de planificare financiară cuprinzătoare cu abonament anual:

Abonament de planificare financiară — [Nume client] — T[N] [An]:

Dezvăluirea onorariului de la final nu este text standard opțional — este acolo pentru că unii clienți au relații de administrare a investițiilor cu custozi care percep onorarii separate, iar eu vreau ca onorariul de planificare să fie documentat clar și separat.

Facturi de onorariu bazat pe active administrate

Pentru clienții cu administrare de investiții:

Onorariu de consultanță în investiții — [Nume client] — T[N] [An]:

Nota despre metoda de deducere contează. Majoritatea clienților de consultanță în investiții autorizează deducerea directă din cont — custodele procesează onorariul direct din contul de investiții. Factura documentează ce a fost dedus și pe ce bază.

Consultație de planificare financiară pe oră

Facturile recurente din Invoice Flow app ale unui consilier financiar — un retainer lunar de consultanță și monitorizare continuă a planului
Retainerul de consultanță și taxa de monitorizare a planului se facturează singure în fiecare lună.

Pentru consultații de sine stătătoare — analiza pregătirii pentru pensie, optimizarea pensiei publice, audit de asigurări:

Consultație de planificare financiară — [Nume client] — [Data]:

Pentru angajamente cu mai multe sesiuni:

Proiect de planificare financiară — [Nume client] — [Data]:

Consultanță de beneficii pentru persoane juridice

Editorul de facturi al aplicației Invoice Flow al unui consilier doar pe bază de onorariu — analiză de beneficii, o revizuire a portofoliului de fonduri 401(k) și sesiuni de educație a angajaților cu referință în câmpuri personalizate
Analiză de beneficii, revizuire de fonduri, sesiuni de educație — cu referința de care are nevoie echipa lor financiară.

Companiile mă invită pentru bunăstarea financiară a angajaților — educație privind înscrierea la fondurile de pensii, ateliere de planificare a pensionării, consultații individuale pentru angajați seniori. Aceste angajamente corporative necesită documentație de achiziții:

Servicii de educație financiară — [Nume companie] — [Data]:

Pentru consultații individuale ale angajaților seniori aranjate prin departamentul de resurse umane:

Planificare financiară pentru directori — [Nume companie] / [Nume angajat] — [Data]:

Patru ani ca cabinet de consultanță în investiții pe onorariu

Indicatorii actuali ai cabinetului:

Disciplina de conformitate a facturării pe onorariu — documentarea clară a onorariului, dezvăluirea bazei onorariului, calendarul trimestrial — mi-a îmbunătățit și relațiile cu clienții. Clienții înțeleg exact ce plătesc și de ce. Nu există surprize.

Zilele de la casa de brokeraj par o carieră diferită.

Ce face InvoiceFlow pentru consultanții financiari

Facturarea consultantului financiar pe onorariu necesită facturi de abonament trimestrial cu formulare de dezvăluire a onorariului, facturi bazate pe active administrate care arată valoarea portofoliului și calculul ratei, facturi de consultație pe oră, planificare financiară pe bază de proiect cu avans și facturi de bunăstare financiară corporativă cu câmpuri de comandă. InvoiceFlow gestionează toate aceste structuri de factură dintr-o singură aplicație Android.

Descarcă InvoiceFlow. Construiește șablonul de abonament trimestrial cu formularea ta de dezvăluire a onorariului. Creează factura de onorariu bazat pe active administrate cu valoarea portofoliului și documentarea ratei. Structura de facturare care face profesională consultanța pe onorariu ține de format, iar InvoiceFlow îl oferă.

Robert Nakamura este consultant financiar pe bază de onorariu și consultant de investiții înregistrat în Portland, Oregon, oferind planificare financiară cuprinzătoare, servicii de consultanță în investiții și programe corporative de bunăstare financiară pentru angajați.