Invoice Flow app icon Invoice Flow management להורדת האפליקציה
HE

למה עזבתי ייעוץ מבוסס עמלות ובניתי משרד המבוסס על דמי שירות בלבד

מאת רוברט נקמורה, יועץ פיננסי עצמאי

ביליתי שמונה שנים בבית השקעות אזורי. הייתי טוב בעבודה — ביצועים עקביים, יחסי לקוחות חזקים, מספרי הפקה מוצקים. אבל הרגשתי אי-נוחות עם ניגוד העניינים הטבוע בייעוץ מבוסס עמלות. כשהמלצתי על מוצר, ללקוחות לא הייתה דרך לדעת אם המלצתי עליו משום שהיה נכון עבורם או משום ששילם לי עמלה טובה יותר מהחלופה.

בשנת 2020 עזבתי כדי לבנות משרד ייעוץ המבוסס על דמי שירות בלבד. ההיערכות הרגולטורית לקחה מספר חודשים. את אתגר גיוס הלקוחות ציפיתי. מה שלא ציפיתי לו היה שהחיוב — שתמיד טופל על ידי המשרד האחורי של בית ההשקעות — יהיה אחת הבעיות התפעוליות המורכבות יותר שאצטרך לפתור.

חיוב בתכנון פיננסי המבוסס על דמי שירות בלבד באמת שונה מרוב החיובים בשירותים מקצועיים. החשבונית אינה רק חשבונית — היא תיעוד של הסדר תשלום שלקוחות עשויים להזדקק לו לצרכי מס, לצרכי ציות (דרישות גילוי דמי שירות תחת כללי נאמנות), ולרישומי התכנון הפיננסי שלהם עצמם.

טעות בפורמט החשבונית לא הייתה רק בעיית מקצועיות. היא הייתה בעיה הקרובה לתחום הציות.

שלושת מודלי החיוב שיועצים המבוססים על דמי שירות משתמשים בהם

לאחר שחקרתי כיצד משרדים אחרים המבוססים על דמי שירות בנו את החיוב, התמקדתי בשלושה מודלים לסוגי לקוחות שונים:

ריטיינר שנתי, מחויב רבעונית: לקוחות משלמים דמי שנתיים קבועים עבור תכנון פיננסי מקיף ומערכת יחסים ייעוצית שוטפת. אני מחייב רבעונית מראש — רבע מהדמי השנתיים בתחילת כל רבעון.

דמי ייעוץ מבוססי נכסים בניהול (AUM): עבור לקוחות ניהול השקעות, אני גובה אחוז מהנכסים בניהול, מחויב רבעונית בדיעבד על בסיס שווי סוף הרבעון הקודם.

ייעוץ שעתי: עבור לקוחות הרוצים ייעוץ תכנון פיננסי ספציפי ללא מערכת יחסים שוטפת — בדרך כלל סקירות תוכנית חד-פעמיות או התייעצויות למצב מסוים.

חשבונית הריטיינר הרבעונית

מסמכי Invoice Flow של יועץ פיננסי — דמי תוכנית מקיפה, ריטיינר חודשי ששולם, פרויקט הטבות ארגוני וטיוטה
דמי תוכנית, ריטיינרים, ייעוץ ארגוני — הפרקטיקה מבוססת-שכר-בלבד, מתועדת במלואה.

עבור לקוחות תכנון פיננסי מקיף בריטיינר שנתי:

ריטיינר תכנון פיננסי — [שם הלקוח] — רבעון [N] [שנה]:

גילוי דמי השירות בתחתית אינו נוסח שגרתי אופציונלי — הוא שם משום שלחלק מהלקוחות יש מערכות יחסים של ניהול השקעות עם משמורנים הגובים דמי שירות נפרדים, ואני רוצה שדמי התכנון יתועדו בבירור ובנפרד.

חשבוניות דמי ייעוץ מבוססי AUM

עבור לקוחות ניהול השקעות:

דמי ייעוץ השקעות — [שם הלקוח] — רבעון [N] [שנה]:

הערת אופן הניכוי חשובה. רוב לקוחות המשרד מאשרים ניכוי ישיר מהחשבון — המשמורן מעבד את הדמי ישירות מחשבון ההשקעות. החשבונית מתעדת מה נוכה ועל איזה בסיס.

התייעצות תכנון פיננסי שעתית

חשבוניות חוזרות ב-Invoice Flow app של יועץ פיננסי — ריטיינר ייעוץ חודשי וניטור תוכנית שוטף
ריטיינר הייעוץ ודמי ניטור התוכנית מחייבים את עצמם מדי חודש.

עבור התייעצויות עצמאיות — סקירת מוכנות לפרישה, אופטימיזציה של קצבאות, ביקורת ביטוח:

התייעצות תכנון פיננסי — [שם הלקוח] — [תאריך]:

עבור התקשרות רב-פגישתית:

פרויקט תכנון פיננסי — [שם הלקוח] — [תאריך]:

ייעוץ הטבות לחברות

עורך חשבוניות באפליקציית Invoice Flow של יועץ בתשלום בלבד — ניתוח הטבות, סקירת מערך קרנות 401(k) וסשני הדרכת עובדים עם אסמכתה בשדות מותאמים
ניתוח הטבות, סקירת קרנות, סשני הדרכה — עם האסמכתה שצוות הכספים שלהם צריך.

חברות מזמינות אותי לרווחה פיננסית של עובדים — הדרכת הצטרפות לחיסכון פנסיוני, סדנאות תכנון פרישה, התייעצויות פרטניות לעובדים בכירים. התקשרויות ארגוניות אלו דורשות תיעוד רכש:

שירותי חינוך פיננסי — [שם החברה] — [תאריך]:

עבור התייעצויות פרטניות לעובדים בכירים המסודרות דרך משאבי אנוש ארגוניים:

תכנון פיננסי לבכירים — [שם החברה] / [שם העובד] — [תאריך]:

ארבע שנים כיועץ המבוסס על דמי שירות בלבד

מדדי המשרד הנוכחיים:

המשמעת של חיוב המבוסס על דמי שירות בלבד — תיעוד דמי שירות ברור, גילוי בסיס הדמי, תזמון רבעוני — שיפרה גם את יחסי הלקוחות שלי. הלקוחות מבינים בדיוק על מה הם משלמים ולמה. אין הפתעות.

ימי בית ההשקעות מרגישים כמו קריירה אחרת.

מה InvoiceFlow עושה עבור יועצים פיננסיים

חיוב של יועץ פיננסי המבוסס על דמי שירות דורש חשבוניות ריטיינר רבעוניות עם נוסח גילוי דמי שירות, חשבוניות דמי מבוססות AUM המציגות שווי תיק וחישוב שיעור, חשבוניות התייעצות שעתיות, תכנון פיננסי מבוסס פרויקט עם מקדמה, וחשבוניות רווחה פיננסית ארגונית עם שדות הזמנת רכש. InvoiceFlow מטפל בכל מבני החשבוניות הללו מאפליקציית Android אחת.

הורידו את InvoiceFlow. בנו את תבנית הריטיינר הרבעונית עם נוסח גילוי דמי השירות שלכם. צרו את חשבונית ה-AUM עם תיעוד שווי התיק והשיעור. מבנה החיוב שהופך ייעוץ המבוסס על דמי שירות למקצועי נוגע לפורמט, ו-InvoiceFlow מספק אותו.

רוברט נקמורה הוא יועץ פיננסי עצמאי המבוסס על דמי שירות בלבד, המספק תכנון פיננסי מקיף, שירותי ייעוץ השקעות ותוכניות רווחה פיננסית ארגוניות לעובדים.