Invoice Flow app icon Invoice Flow management Stáhnout aplikaci
CS

Proč jsem opustil provizní poradenství a vybudoval honorářovou praxi

Robert Nakamura, finanční poradce pracující za honorář — Praha

Osm let jsem strávil u regionálního obchodníka s cennými papíry. Byl jsem v tom dobrý — konzistentní výsledky, silné vztahy s klienty, solidní čísla. Ale byl jsem nespokojený s konfliktem, který je provizního poradenství vlastní. Když jsem doporučil nějaký produkt, klienti neměli jak zjistit, zda ho doporučuji proto, že je pro ně správný, nebo proto, že mi platí lepší provizi než alternativa.

V roce 2020 jsem odešel, abych vybudoval čistě honorářovou poradenskou praxi. Regulační příprava trvala několik měsíců. S výzvou získávání klientů jsem počítal. Nepočítal jsem s tím, že fakturace — o kterou se vždy staralo zázemí mého bývalého zaměstnavatele — bude jedním ze složitějších provozních problémů, které budu muset vyřešit.

Fakturace v honorářovém finančním plánování se skutečně liší od většiny fakturace profesionálních služeb. Faktura není jen faktura — je to doklad o honorářovém ujednání, který klienti mohou potřebovat pro daňové účely, pro účely dodržování předpisů (požadavky na zveřejnění honoráře podle pravidel jednání v nejlepším zájmu klienta) i pro vlastní evidenci finančního plánování.

Špatný formát faktury nebyl jen problémem profesionality. Byl to problém sousedící s dodržováním předpisů.

Tři fakturační modely honorářových poradců

Poté, co jsem prozkoumal, jak si fakturaci strukturují jiné honorářové praxe, jsem se rozhodl pro tři modely pro různé typy klientů:

Roční paušál fakturovaný čtvrtletně: Klienti platí pevný roční honorář za komplexní finanční plánování a průběžný poradenský vztah. Fakturuji čtvrtletně předem — jednu čtvrtinu ročního honoráře na začátku každého čtvrtletí.

Poradenský honorář podle spravovaného majetku (AUM): U klientů se správou investic účtuji procento ze spravovaného majetku, fakturováno čtvrtletně zpětně podle hodnoty ke konci předchozího čtvrtletí.

Hodinové konzultace: Pro klienty, kteří chtějí konkrétní radu v oblasti finančního plánování bez průběžného vztahu — typicky jednorázové revize plánu nebo konzultace ke konkrétní situaci.

Faktura za čtvrtletní paušál

Dokumenty v Invoice Flow app pro finančního poradce — poplatek za komplexní plán, zaplacený měsíční paušál, firemní zakázka na zaměstnanecké benefity a koncept
Poplatky za plány, paušály, firemní poradenství — praxe účtující jen honoráře, plně zdokumentovaná.

Pro klienty komplexního finančního plánování na ročním paušálu:

Paušál za finanční plánování — [Jméno klienta] — Q[N] [Rok]:

Zveřejnění honoráře ve spodní části není nepovinná formalita — je tam proto, že někteří klienti mají vztahy se správci majetku, kteří účtují samostatné poplatky, a já chci mít plánovací honorář zdokumentovaný jasně a odděleně.

Faktury za poradenský honorář podle spravovaného majetku

Pro klienty se správou investic:

Poradenský honorář za investice — [Jméno klienta] — Q[N] [Rok]:

Poznámka o způsobu srážky je důležitá. Většina klientů povoluje přímou srážku z účtu — správce majetku strhne honorář přímo z investičního účtu. Faktura dokumentuje, co bylo strženo a na jakém základě.

Hodinová konzultace finančního plánování

Opakované faktury finančního poradce v aplikaci Invoice Flow — měsíční poradenský paušál a průběžné sledování plánu
Poradenský paušál a poplatek za sledování plánu se fakturují samy každý měsíc.

Pro samostatné konzultace — revize připravenosti na důchod, optimalizace důchodového pilíře, audit pojištění:

Konzultace finančního plánování — [Jméno klienta] — [Datum]:

Pro vícesekční zakázku:

Projekt finančního plánování — [Jméno klienta] — [Datum]:

Firemní poradenství k benefitům

Editor faktury v aplikaci Invoice Flow app u poradce placeného jen za honorář — analýza benefitů, revize skladby fondů 401(k) a vzdělávací sezení pro zaměstnance s referencí ve vlastních polích
Analýza benefitů, revize fondů, vzdělávací sezení — s referencí, kterou jejich finanční tým potřebuje.

Firmy si mě zvou k finanční pohodě zaměstnanců — vzdělávání k zápisu do penzijního spoření, workshopy důchodového plánování, individuální konzultace pro vedoucí zaměstnance. Tyto firemní zakázky vyžadují nákupní doklady:

Služby finančního vzdělávání — [Název firmy] — [Datum]:

Pro individuální konzultace vedoucích zaměstnanců domluvené přes firemní personální oddělení:

Manažerské finanční plánování — [Název firmy] / [Jméno zaměstnance] — [Datum]:

Čtyři roky jako honorářový poradce

Aktuální ukazatele praxe:

Disciplína dodržování předpisů v honorářové fakturaci — jasná dokumentace honoráře, zveřejnění základu honoráře, čtvrtletní časování — také zlepšila mé vztahy s klienty. Klienti přesně chápou, za co a proč platí. Nejsou žádná překvapení.

Doba u obchodníka s cennými papíry mi připadá jako jiná kariéra.

Co InvoiceFlow dělá pro finanční poradce

Fakturace honorářového finančního poradce vyžaduje čtvrtletní paušální faktury se zněním zveřejnění honoráře, faktury na základě spravovaného majetku ukazující hodnotu portfolia a výpočet sazby, faktury za hodinové konzultace, projektové finanční plánování se zálohou a firemní faktury za finanční pohodu s poli pro číslo objednávky. InvoiceFlow zvládne všechny tyto struktury faktur z jedné aplikace pro Android.

Stáhněte si InvoiceFlow. Sestavte šablonu čtvrtletního paušálu se zněním zveřejnění honoráře. Vytvořte fakturu AUM s hodnotou portfolia a dokumentací sazby. Fakturační struktura, díky které je honorářové poradenství profesionální, je otázkou formátu — a InvoiceFlow ho poskytuje.

Robert Nakamura je finanční poradce pracující za honorář a registrovaný investiční poradce, který poskytuje komplexní finanční plánování, investiční poradenství a firemní programy finanční pohody zaměstnanců.