Invoice Flow app icon Invoice Flow management Κατέβασε την εφαρμογή
EL

Γιατί Άφησα τη Συμβουλευτική με Προμήθειες και Έχτισα ένα Γραφείο Μόνο με Αμοιβές

Του Robert Nakamura, Οικονομικού Συμβούλου Μόνο με Αμοιβές — Portland, OR

Πέρασα οκτώ χρόνια σε έναν περιφερειακό χρηματιστηριακό οίκο. Ήμουν καλός στη δουλειά — σταθερή απόδοση, ισχυρές σχέσεις με πελάτες, γερά νούμερα παραγωγής. Αλλά ένιωθα άβολα με τη σύγκρουση συμφερόντων που είναι εγγενής στη συμβουλευτική με προμήθειες. Όταν πρότεινα ένα προϊόν, οι πελάτες δεν είχαν τρόπο να ξέρουν αν το πρότεινα επειδή ήταν το σωστό για αυτούς ή επειδή μου απέφερε καλύτερη προμήθεια από την εναλλακτική.

Το 2020, έφυγα για να χτίσω ένα γραφείο συμβουλευτικής μόνο με αμοιβές. Η ρυθμιστική διαδικασία πήρε αρκετούς μήνες. Την πρόκληση της απόκτησης πελατών την είχα προβλέψει. Αυτό που δεν είχα προβλέψει ήταν ότι η τιμολόγηση — που πάντα την αναλάμβανε το back office του χρηματιστηριακού μου οίκου — θα ήταν ένα από τα πιο σύνθετα λειτουργικά προβλήματα που θα έπρεπε να λύσω.

Η τιμολόγηση οικονομικού σχεδιασμού μόνο με αμοιβές είναι πραγματικά διαφορετική από την τιμολόγηση των περισσότερων επαγγελματικών υπηρεσιών. Το τιμολόγιο δεν είναι απλώς ένα τιμολόγιο — είναι τεκμηρίωση μιας συμφωνίας αμοιβής που οι πελάτες μπορεί να χρειαστούν για φορολογικούς σκοπούς, για σκοπούς συμμόρφωσης (απαιτήσεις γνωστοποίησης αμοιβών βάσει καθηκόντων εμπιστοσύνης), και για τα δικά τους αρχεία οικονομικού σχεδιασμού.

Το να κάνω λάθος τη μορφή του τιμολογίου δεν ήταν απλώς πρόβλημα επαγγελματισμού. Ήταν ένα πρόβλημα που άγγιζε τη συμμόρφωση.

Τα Τρία Μοντέλα Τιμολόγησης που Χρησιμοποιούν οι Σύμβουλοι Μόνο με Αμοιβές

Αφού ερεύνησα πώς άλλα γραφεία μόνο με αμοιβές δομούσαν την τιμολόγηση, κατέληξα σε τρία μοντέλα για διαφορετικούς τύπους πελατών:

Ετήσιο πάγιο, τιμολογούμενο τριμηνιαία: Οι πελάτες πληρώνουν μια πάγια ετήσια αμοιβή για ολοκληρωμένο οικονομικό σχεδιασμό και συνεχή συμβουλευτική σχέση. Τιμολογώ τριμηνιαία εκ των προτέρων — το ένα τέταρτο της ετήσιας αμοιβής στην αρχή κάθε τριμήνου.

Αμοιβή συμβουλευτικής βάσει διαχειριζόμενων περιουσιακών στοιχείων: Για πελάτες διαχείρισης επενδύσεων, χρεώνω ένα ποσοστό των διαχειριζόμενων περιουσιακών στοιχείων, τιμολογούμενο τριμηνιαία εκ των υστέρων με βάση την τελική αξία του προηγούμενου τριμήνου.

Ωριαία συμβουλευτική: Για πελάτες που θέλουν συγκεκριμένη συμβουλή οικονομικού σχεδιασμού χωρίς συνεχή σχέση — συνήθως εφάπαξ επισκοπήσεις πλάνου ή διαβουλεύσεις για συγκεκριμένες καταστάσεις.

Το Τιμολόγιο Τριμηνιαίου Παγίου

Έγγραφα της εφαρμογής Invoice Flow ενός χρηματοοικονομικού συμβούλου — μια χρέωση ολοκληρωμένου πλάνου, ένα εξοφλημένο μηνιαίο retainer, ένα εταιρικό έργο παροχών και ένα πρόχειρο
Χρεώσεις πλάνων, retainers, εταιρική συμβουλευτική — η fee-only πρακτική, πλήρως τεκμηριωμένη.

Για πελάτες ολοκληρωμένου οικονομικού σχεδιασμού με ετήσιο πάγιο:

Πάγιο Οικονομικού Σχεδιασμού — [Όνομα Πελάτη] — Τ[N] [Έτος]:

Η γνωστοποίηση αμοιβής στο κάτω μέρος δεν είναι προαιρετικό τυποποιημένο κείμενο — υπάρχει επειδή ορισμένοι πελάτες έχουν σχέσεις διαχείρισης επενδύσεων με θεματοφύλακες που χρεώνουν ξεχωριστές αμοιβές, και θέλω η αμοιβή σχεδιασμού να τεκμηριώνεται καθαρά και ξεχωριστά.

Τιμολόγια Αμοιβής Βάσει Διαχειριζόμενων Περιουσιακών Στοιχείων

Για πελάτες διαχείρισης επενδύσεων:

Αμοιβή Επενδυτικής Συμβουλευτικής — [Όνομα Πελάτη] — Τ[N] [Έτος]:

Η σημείωση για τη μέθοδο παρακράτησης έχει σημασία. Οι περισσότεροι πελάτες εξουσιοδοτούν την απευθείας παρακράτηση από τον λογαριασμό — ο θεματοφύλακας επεξεργάζεται την αμοιβή απευθείας από τον επενδυτικό λογαριασμό. Το τιμολόγιο τεκμηριώνει τι παρακρατήθηκε και με ποια βάση.

Ωριαία Διαβούλευση Οικονομικού Σχεδιασμού

Επαναλαμβανόμενα τιμολόγια της εφαρμογής Invoice Flow ενός οικονομικού συμβούλου — ένα μηνιαίο συμβουλευτικό retainer και συνεχής παρακολούθηση σχεδίου
Το συμβουλευτικό retainer και το τέλος παρακολούθησης σχεδίου τιμολογούνται μόνα τους κάθε μήνα.

Για αυτόνομες διαβουλεύσεις — επισκόπηση ετοιμότητας συνταξιοδότησης, βελτιστοποίηση σύνταξης, έλεγχος ασφάλισης:

Διαβούλευση Οικονομικού Σχεδιασμού — [Όνομα Πελάτη] — [Ημερομηνία]:

Για συνεργασία πολλαπλών συνεδριών:

Έργο Οικονομικού Σχεδιασμού — [Όνομα Πελάτη] — [Ημερομηνία]:

Εταιρική Συμβουλευτική Παροχών

Επεξεργαστής τιμολογίων της εφαρμογής Invoice Flow app ενός συμβούλου μόνο-αμοιβής — ανάλυση παροχών, μια αναθεώρηση σειράς κεφαλαίων 401(k) και συνεδρίες εκπαίδευσης εργαζομένων με αναφορά σε προσαρμοσμένα πεδία
Ανάλυση παροχών, αναθεώρηση κεφαλαίων, συνεδρίες εκπαίδευσης — με την αναφορά που χρειάζεται η οικονομική τους ομάδα.

Οι εταιρείες με προσλαμβάνουν για την οικονομική ευημερία των εργαζομένων — εκπαίδευση εγγραφής σε συνταξιοδοτικά προγράμματα, εργαστήρια συνταξιοδοτικού σχεδιασμού, ατομικές διαβουλεύσεις για ανώτερα στελέχη. Αυτές οι εταιρικές συνεργασίες απαιτούν τεκμηρίωση προμηθειών:

Υπηρεσίες Οικονομικής Εκπαίδευσης — [Επωνυμία Εταιρείας] — [Ημερομηνία]:

Για ατομικές διαβουλεύσεις ανώτερων στελεχών που οργανώνονται μέσω του εταιρικού τμήματος HR:

Οικονομικός Σχεδιασμός Στελεχών — [Επωνυμία Εταιρείας] / [Όνομα Εργαζομένου] — [Ημερομηνία]:

Τέσσερα Χρόνια ως Γραφείο Συμβουλευτικής Μόνο με Αμοιβές

Τρέχοντες δείκτες του γραφείου:

Η πειθαρχία συμμόρφωσης της τιμολόγησης μόνο με αμοιβές — καθαρή τεκμηρίωση αμοιβής, γνωστοποίηση της βάσης της αμοιβής, τριμηνιαίος χρονισμός — έχει επίσης βελτιώσει τις σχέσεις μου με τους πελάτες. Οι πελάτες κατανοούν ακριβώς τι πληρώνουν και γιατί. Δεν υπάρχουν εκπλήξεις.

Οι μέρες στον χρηματιστηριακό οίκο μοιάζουν με μια άλλη καριέρα.

Τι Κάνει το InvoiceFlow για Οικονομικούς Συμβούλους

Η τιμολόγηση ενός οικονομικού συμβούλου μόνο με αμοιβές απαιτεί τριμηνιαία τιμολόγια παγίου με διατύπωση γνωστοποίησης αμοιβής, τιμολόγια αμοιβής βάσει διαχειριζόμενων περιουσιακών στοιχείων που δείχνουν την αξία χαρτοφυλακίου και τον υπολογισμό ποσοστού, ωριαία τιμολόγια διαβούλευσης, οικονομικό σχεδιασμό με βάση το έργο με προκαταβολή, και εταιρικά τιμολόγια οικονομικής ευημερίας με πεδία εντολής αγοράς. Το InvoiceFlow διαχειρίζεται όλες αυτές τις δομές τιμολογίων από μία εφαρμογή Android.

Κατεβάστε το InvoiceFlow. Χτίστε το πρότυπο τριμηνιαίου παγίου με τη διατύπωση γνωστοποίησης αμοιβής σας. Δημιουργήστε το τιμολόγιο αμοιβής βάσει διαχειριζόμενων περιουσιακών στοιχείων με τεκμηρίωση αξίας χαρτοφυλακίου και ποσοστού. Η δομή τιμολόγησης που κάνει επαγγελματική τη συμβουλευτική μόνο με αμοιβές αφορά τη μορφή, και το InvoiceFlow την παρέχει.

Ο Robert Nakamura είναι οικονομικός σύμβουλος μόνο με αμοιβές και εγγεγραμμένος επενδυτικός σύμβουλος στο Portland του Oregon, παρέχοντας ολοκληρωμένο οικονομικό σχεδιασμό, υπηρεσίες επενδυτικής συμβουλευτικής και εταιρικά προγράμματα οικονομικής ευημερίας εργαζομένων.