Invoice Flow app icon Invoice Flow management Uygulamayı edin
TR

Komisyon Esaslı Danışmanlığı Neden Bıraktım ve Yalnızca Ücret Esaslı Bir Uygulama Kurdum

Robert Nakamura tarafından, Yalnızca Ücret Esaslı Finansal Danışman — Portland, OR

Bölgesel bir aracı kurumda sekiz yıl geçirdim. İşimde iyiydim — tutarlı performans, güçlü müşteri ilişkileri, sağlam üretim rakamları. Ama komisyon esaslı danışmanlığın doğasındaki çıkar çatışmasından rahatsızdım. Bir ürün önerdiğimde, müşterilerin bunu onlar için doğru olduğu için mi yoksa bana alternatifinden daha iyi komisyon ödediği için mi önerdiğimi anlamalarının hiçbir yolu yoktu.

2020’de, yalnızca ücret esaslı bir kayıtlı yatırım danışmanlığı (RIA) kurmak için ayrıldım. Yasal kurulum birkaç ay sürdü. Müşteri kazanma zorluğunu öngörmüştüm. Öngörmediğim şey, her zaman aracı kurumumun arka ofisi tarafından halledilen faturalandırmanın, çözmem gereken daha karmaşık operasyonel sorunlardan biri olacağıydı.

Yalnızca ücret esaslı finansal planlama faturalandırması, çoğu profesyonel hizmet faturalandırmasından gerçekten farklıdır. Fatura yalnızca bir fatura değildir — müşterilerin vergi amaçlı (bazı müşteriler belirli emeklilik hesapları üzerinden danışmanlık ücretlerini düşer), uyum amaçlı (mütevelli kuralları kapsamındaki ücret ifşa gereklilikleri) ve kendi finansal planlama kayıtları için ihtiyaç duyabileceği bir ücret düzenlemesinin belgesidir.

Fatura formatını yanlış yapmak yalnızca bir profesyonellik sorunu değildi. Uyumla bağlantılı bir sorundu.

Yalnızca Ücret Esaslı Danışmanların Kullandığı Üç Faturalandırma Modeli

Diğer yalnızca ücret esaslı uygulamaların faturalandırmayı nasıl yapılandırdığını araştırdıktan sonra, farklı müşteri türleri için üç modelde karar kıldım:

Yıllık retainer, üç aylık faturalanan: Müşteriler, kapsamlı finansal planlama ve süregelen danışmanlık ilişkisi için sabit yıllık bir ücret öder. Peşin olarak üç ayda bir faturalandırırım — her çeyreğin başında yıllık ücretin dörtte biri.

Yönetilen varlık (AUM) esaslı danışmanlık ücreti: Yatırım yönetimi müşterileri için, yönetilen varlıkların bir yüzdesini talep ederim; bir önceki çeyreğin kapanış değerine göre üç aylık dönem sonunda faturalandırılır.

Saatlik danışmanlık: Süregelen bir ilişki olmadan belirli finansal planlama tavsiyesi isteyen müşteriler için — genellikle tek seferlik plan incelemeleri veya belirli durum görüşmeleri.

Üç Aylık Retainer Faturası

Invoice Flow app'te bir finansal danışmanın belgeleri — kapsamlı bir plan ücreti, ödenmiş aylık bir sabit ücret, bir kurumsal yan haklar işi ve bir taslak
Plan ücretleri, sabit ücretler, kurumsal danışmanlık — yalnızca ücretli çalışan uygulama, tam belgelendi.

Yıllık retainer üzerinde kapsamlı finansal planlama müşterileri için:

Finansal Planlama Retainer’ı — [Müşteri Adı] — Ç[N] [Yıl]:

Alt kısımdaki ücret ifşası isteğe bağlı bir kalıp metin değildir — çünkü bazı müşterilerin ayrı ücret alan saklama kuruluşlarıyla yatırım yönetimi ilişkileri vardır ve planlama ücretinin açıkça ve ayrı olarak belgelenmesini isterim.

AUM Esaslı Danışmanlık Ücreti Faturaları

Yatırım yönetimi müşterileri için:

Yatırım Danışmanlık Ücreti — [Müşteri Adı] — Ç[N] [Yıl]:

Kesinti yöntemi notu önemlidir. Çoğu RIA müşterisi doğrudan hesap kesintisini yetkilendirir — saklama kuruluşu ücreti doğrudan yatırım hesabından işler. Fatura, neyin ve hangi esasa göre kesildiğini belgeler.

Saatlik Finansal Planlama Görüşmesi

Invoice Flow app bir finansal danışmanın yinelenen faturaları — aylık danışmanlık paketi ve sürekli plan izleme
Danışmanlık paketi ve plan izleme ücreti kendilerini her ay faturalandırır.

Bağımsız görüşmeler için — emekliliğe hazırlık incelemesi, sosyal güvenlik optimizasyonu, sigorta denetimi:

Finansal Planlama Görüşmesi — [Müşteri Adı] — [Tarih]:

Çok seanslı çalışma için:

Finansal Planlama Projesi — [Müşteri Adı] — [Tarih]:

Kurumsal Yan Hak Danışmanlığı

Yalnızca ücretli çalışan bir danışmanın Invoice Flow app fatura editörü — yan haklar analizi, bir 401(k) fon dizilimi incelemesi ve özel alanlarda referanslı çalışan eğitim seansları
Yan haklar analizi, fon incelemesi, eğitim seansları — finans ekiplerinin ihtiyaç duyduğu referansla.

Şirketler beni çalışan finansal refahı için getirir — bireysel emeklilik kayıt eğitimi, emeklilik planlaması atölyeleri, kıdemli çalışanlar için bireysel görüşmeler. Bu kurumsal çalışmalar satın alma belgeleri gerektirir:

Finansal Eğitim Hizmetleri — [Şirket Adı] — [Tarih]:

Kurumsal İK aracılığıyla düzenlenen bireysel kıdemli çalışan görüşmeleri için:

Yönetici Finansal Planlaması — [Şirket Adı] / [Çalışan Adı] — [Tarih]:

Yalnızca Ücret Esaslı Bir RIA Olarak Dört Yıl

Mevcut uygulama metrikleri:

Yalnızca ücret esaslı faturalandırmanın uyum disiplini — net ücret belgeleri, ücret esasının ifşası, üç aylık zamanlama — müşteri ilişkilerimi de iyileştirdi. Müşteriler tam olarak ne için ve neden ödediklerini anlıyor. Sürpriz yok.

Aracı kurum günleri farklı bir kariyer gibi geliyor.

InvoiceFlow, Finansal Danışmanlar İçin Ne Yapar

Yalnızca ücret esaslı finansal danışman faturalandırması; ücret ifşa dili içeren üç aylık retainer faturaları, portföy değeri ve oran hesaplaması gösteren AUM esaslı ücret faturaları, saatlik görüşme faturaları, depozitolu proje bazlı finansal planlama ve sipariş numarası alanları olan kurumsal finansal refah faturaları gerektirir. InvoiceFlow, tüm bu fatura yapılarını tek bir Android uygulamasından yönetir.

InvoiceFlow’u indirin. Ücret ifşa dilinizle üç aylık retainer şablonunu oluşturun. Portföy değeri ve oran belgeleriyle AUM ücret faturasını hazırlayın. Yalnızca ücret esaslı danışmanlığı profesyonel kılan faturalandırma yapısı formatla ilgilidir ve InvoiceFlow bunu sağlar.

Robert Nakamura, Portland, Oregon’da kapsamlı finansal planlama, yatırım danışmanlığı hizmetleri ve kurumsal çalışan finansal refah programları sunan, yalnızca ücret esaslı bir finansal danışman ve kayıtlı yatırım danışmanıdır.