Invoice Flow app icon Invoice Flow management Hent appen
NO

Hvorfor jeg forlot provisjonsbasert rådgivning og bygde en honorarbasert praksis

Av Robert Nakamura, honorarbasert finansrådgiver — Portland, OR

Jeg tilbrakte åtte år hos en regional verdipapirforetak. Jeg var god i jobben — jevn prestasjon, sterke kundeforhold, solide produksjonstall. Men jeg var ukomfortabel med den interessekonflikten som ligger i provisjonsbasert rådgivning. Når jeg anbefalte et produkt, hadde kundene ingen måte å vite om jeg anbefalte det fordi det var riktig for dem eller fordi det ga meg bedre provisjon enn alternativet.

I 2020 sluttet jeg for å bygge et honorarbasert rådgivningsforetak. Det regulatoriske oppsettet tok flere måneder. Utfordringen med å skaffe kunder hadde jeg forutsett. Det jeg ikke hadde forutsett, var at fakturering — som alltid hadde blitt håndtert av verdipapirforetakets backoffice — skulle bli et av de mer komplekse operasjonelle problemene jeg måtte løse.

Fakturering av honorarbasert finansplanlegging er genuint annerledes enn de fleste faglige tjenestefaktureringer. Fakturaen er ikke bare en faktura — den er dokumentasjon på en honorarordning som kundene kan trenge for skatteformål, for etterlevelsesformål (krav til honoraropplysning under aktsomhetsregler) og for sine egne finansplanleggingsregnskap.

Å få fakturaformatet feil var ikke bare et profesjonalitetsproblem. Det var et etterlevelsesnært problem.

De tre faktureringsmodellene honorarbaserte rådgivere bruker

Etter å ha undersøkt hvordan andre honorarbaserte praksiser strukturerte faktureringen, landet jeg på tre modeller for ulike kundetyper:

Årlig retainer, fakturert kvartalsvis: Kundene betaler et fast årlig honorar for omfattende finansplanlegging og et løpende rådgivningsforhold. Jeg fakturerer kvartalsvis på forskudd — en fjerdedel av det årlige honoraret ved starten av hvert kvartal.

Rådgivningshonorar basert på forvaltningskapital: For investeringsforvaltningskunder tar jeg en prosentandel av forvaltningskapitalen, fakturert kvartalsvis på etterskudd basert på forrige kvartals sluttverdi.

Timebasert rådgivning: For kunder som ønsker konkret finansplanleggingsrådgivning uten et løpende forhold — vanligvis engangs plangjennomganger eller konsultasjoner om spesifikke situasjoner.

Den kvartalsvise retainerfakturaen

Dokumenter i Invoice Flow app for en finansrådgiver — et honorar for en helhetlig plan, en betalt månedlig retainer, et oppdrag om bedriftsgoder og et utkast
Planhonorarer, retainere, bedriftsrådgivning — den honorarbaserte praksisen, fullt dokumentert.

For omfattende finansplanleggingskunder på årlig retainer:

Finansplanleggingsretainer — [Kundenavn] — Q[N] [År]:

Honoraropplysningen nederst er ikke valgfri standardtekst — den er der fordi noen kunder har investeringsforvaltningsforhold med depotmottakere som tar separate honorarer, og jeg vil ha planleggingshonoraret dokumentert tydelig og separat.

Fakturaer for rådgivningshonorar basert på forvaltningskapital

For investeringsforvaltningskunder:

Investeringsrådgivningshonorar — [Kundenavn] — Q[N] [År]:

Notatet om trekkmetode er viktig. De fleste rådgivningskunder autoriserer direkte kontotrekk — depotmottakeren behandler honoraret direkte fra investeringskontoen. Fakturaen dokumenterer hva som ble trukket og på hvilket grunnlag.

Timebasert finansplanleggingskonsultasjon

Invoice Flow app gjentakende fakturaer for en finansiell rådgiver — en månedlig rådgivningsretainer og løpende planoppfølging
Rådgivningsretaineren og planoppfølgingsgebyret fakturerer seg selv hver måned.

For frittstående konsultasjoner — vurdering av pensjonsberedskap, optimalisering av trygdeytelser, forsikringsrevisjon:

Finansplanleggingskonsultasjon — [Kundenavn] — [Dato]:

For flerøktsoppdrag:

Finansplanleggingsprosjekt — [Kundenavn] — [Dato]:

Bedriftsrådgivning om ansattgoder

Invoice Flow app fakturaredigerer for en honorarbasert rådgiver – ytelsesanalyse, en gjennomgang av fondssammensetning for 401(k) og ansatteopplæringsøkter med referanse i egendefinerte felt
Ytelsesanalyse, fondsgjennomgang, opplæringsøkter – med referansen finansteamet deres trenger.

Bedrifter henter meg inn for finansiell velvære for ansatte — pensjonssparingsopplæring, pensjonsplanleggingsverksteder, individuelle konsultasjoner for seniormedarbeidere. Disse bedriftsoppdragene krever innkjøpsdokumentasjon:

Finansielle opplæringstjenester — [Bedriftsnavn] — [Dato]:

For individuelle konsultasjoner med seniormedarbeidere arrangert gjennom bedriftens HR:

Finansplanlegging for ledere — [Bedriftsnavn] / [Medarbeidernavn] — [Dato]:

Fire år som honorarbasert rådgiver

Nåværende praksismålinger:

Den etterlevelsesdisiplinen som honorarbasert fakturering krever — tydelig honorardokumentasjon, opplysning om honorargrunnlag, kvartalsvis timing — har også forbedret kundeforholdene mine. Kundene forstår nøyaktig hva de betaler og hvorfor. Det finnes ingen overraskelser.

Dagene hos verdipapirforetaket føles som en annen karriere.

Hva InvoiceFlow gjør for finansrådgivere

Fakturering for honorarbaserte finansrådgivere krever kvartalsvise retainerfakturaer med honoraropplysningsspråk, fakturaer basert på forvaltningskapital som viser porteføljeverdi og satsberegning, timebaserte konsultasjonsfakturaer, prosjektbasert finansplanlegging med depositum, og bedriftsfakturaer for finansiell velvære med felt for innkjøpsordre. InvoiceFlow håndterer alle disse fakturastrukturene fra én Android-app.

Last ned InvoiceFlow. Bygg den kvartalsvise retainermalen med ditt honoraropplysningsspråk. Opprett fakturaen for forvaltningskapitalhonorar med porteføljeverdi og satsdokumentasjon. Faktureringsstrukturen som gjør honorarbasert rådgivning profesjonell handler om format, og InvoiceFlow leverer det.

Robert Nakamura er en honorarbasert finansrådgiver og registrert investeringsrådgiver i Portland, Oregon, som tilbyr omfattende finansplanlegging, investeringsrådgivningstjenester og programmer for finansiell velvære for bedriftsansatte.