Invoice Flow app icon Invoice Flow management Tải ứng dụng
VI

Vì sao tôi rời bỏ tư vấn hưởng hoa hồng và xây dựng văn phòng chỉ-thu-phí

Bởi Robert Nakamura, Cố vấn tài chính chỉ-thu-phí — Portland, OR

Tôi từng làm tám năm tại một công ty môi giới chứng khoán khu vực. Tôi giỏi công việc đó — hiệu suất ổn định, quan hệ khách hàng bền chặt, con số doanh thu vững vàng. Nhưng tôi thấy không thoải mái với mâu thuẫn cố hữu trong mô hình tư vấn hưởng hoa hồng. Khi tôi khuyến nghị một sản phẩm, khách hàng không có cách nào biết được tôi khuyến nghị vì nó phù hợp với họ hay vì nó trả cho tôi hoa hồng cao hơn phương án khác.

Năm 2020, tôi rời đi để xây dựng một văn phòng tư vấn đầu tư chỉ-thu-phí. Việc thiết lập pháp lý mất vài tháng. Thách thức tìm kiếm khách hàng thì tôi đã lường trước. Điều tôi không lường trước là việc thu phí — vốn luôn được phòng hậu cần của công ty môi giới lo — lại trở thành một trong những bài toán vận hành phức tạp hơn mà tôi phải giải.

Việc thu phí trong hoạch định tài chính chỉ-thu-phí thực sự khác với hầu hết các dịch vụ chuyên môn khác. Hóa đơn không chỉ là hóa đơn — nó là chứng từ của một thỏa thuận phí mà khách hàng có thể cần cho mục đích thuế, mục đích tuân thủ (yêu cầu công bố phí theo quy tắc trách nhiệm ủy thác), và cho hồ sơ hoạch định tài chính của chính họ.

Sai định dạng hóa đơn không chỉ là vấn đề chuyên nghiệp. Đó là vấn đề liên quan đến tuân thủ.

Ba mô hình thu phí mà cố vấn chỉ-thu-phí sử dụng

Sau khi nghiên cứu cách các văn phòng chỉ-thu-phí khác cấu trúc việc thu phí, tôi chọn ra ba mô hình cho các nhóm khách hàng khác nhau:

Phí duy trì năm, thu theo quý: Khách hàng trả một khoản phí năm cố định cho dịch vụ hoạch định tài chính toàn diện và mối quan hệ tư vấn thường xuyên. Tôi thu theo quý, trả trước — một phần tư phí năm vào đầu mỗi quý.

Phí tư vấn theo tài sản quản lý (AUM): Với khách hàng quản lý đầu tư, tôi tính phí theo phần trăm tài sản đang quản lý, thu theo quý dựa trên giá trị cuối quý trước.

Tư vấn theo giờ: Với khách hàng muốn lời khuyên hoạch định tài chính cụ thể mà không có mối quan hệ thường xuyên — thường là rà soát kế hoạch một lần hoặc tư vấn tình huống cụ thể.

Hóa đơn phí duy trì theo quý

Tài liệu Invoice Flow app của một cố vấn tài chính — một khoản phí lập kế hoạch toàn diện, một hợp đồng giữ chỗ hàng tháng đã thanh toán, một dự án phúc lợi doanh nghiệp và một bản nháp
Phí lập kế hoạch, hợp đồng giữ chỗ, tư vấn doanh nghiệp — mô hình chỉ thu phí, được ghi chép đầy đủ.

Với khách hàng hoạch định tài chính toàn diện theo phí duy trì năm:

Phí duy trì hoạch định tài chính — [Tên khách hàng] — Q[N] [Năm]:

Phần công bố phí ở cuối không phải là văn bản mẫu tùy chọn — nó ở đó vì một số khách hàng có quan hệ quản lý đầu tư với các bên lưu ký thu phí riêng, và tôi muốn phí hoạch định được ghi rõ ràng và tách biệt.

Hóa đơn phí tư vấn theo AUM

Với khách hàng quản lý đầu tư:

Phí tư vấn đầu tư — [Tên khách hàng] — Q[N] [Năm]:

Ghi chú về phương thức khấu trừ rất quan trọng. Hầu hết khách hàng ủy quyền khấu trừ trực tiếp từ tài khoản — bên lưu ký xử lý phí trực tiếp từ tài khoản đầu tư. Hóa đơn ghi lại đã khấu trừ bao nhiêu và trên cơ sở nào.

Tư vấn hoạch định tài chính theo giờ

Hóa đơn định kỳ của Invoice Flow app của một cố vấn tài chính — một retainer tư vấn hàng tháng và giám sát kế hoạch liên tục
Retainer tư vấn và phí giám sát kế hoạch tự lập hóa đơn mỗi tháng.

Với các buổi tư vấn độc lập — rà soát mức độ sẵn sàng hưu trí, tối ưu an sinh xã hội, kiểm tra bảo hiểm:

Tư vấn hoạch định tài chính — [Tên khách hàng] — [Ngày]:

Với hợp đồng nhiều buổi:

Dự án hoạch định tài chính — [Tên khách hàng] — [Ngày]:

Tư vấn phúc lợi doanh nghiệp

Trình soạn hóa đơn của Invoice Flow app cho một cố vấn chỉ thu phí — phân tích phúc lợi, đánh giá danh mục quỹ 401(k) và các buổi giáo dục nhân viên với tham chiếu trong trường tùy chỉnh
Phân tích phúc lợi, đánh giá quỹ, buổi giáo dục — với tham chiếu mà đội tài chính của họ cần.

Các công ty mời tôi tham gia chương trình sức khỏe tài chính cho nhân viên — giáo dục về quỹ hưu trí, hội thảo lập kế hoạch hưu trí, tư vấn cá nhân cho nhân viên cấp cao. Những hợp đồng doanh nghiệp này cần chứng từ mua sắm:

Dịch vụ giáo dục tài chính — [Tên công ty] — [Ngày]:

Với tư vấn cá nhân cho nhân viên cấp cao được sắp xếp qua phòng nhân sự của công ty:

Hoạch định tài chính cho lãnh đạo — [Tên công ty] / [Tên nhân viên] — [Ngày]:

Bốn năm làm cố vấn đầu tư chỉ-thu-phí

Các chỉ số hiện tại của văn phòng:

Kỷ luật tuân thủ của việc thu phí chỉ-thu-phí — chứng từ phí rõ ràng, công bố cơ sở tính phí, thời điểm thu theo quý — cũng đã cải thiện quan hệ với khách hàng. Khách hàng hiểu chính xác họ đang trả gì và vì sao. Không có bất ngờ.

Những ngày ở công ty môi giới giờ như một sự nghiệp khác.

InvoiceFlow làm được gì cho Cố vấn tài chính

Việc thu phí của cố vấn tài chính chỉ-thu-phí cần hóa đơn phí duy trì theo quý với ngôn ngữ công bố phí, hóa đơn theo AUM thể hiện giá trị danh mục và cách tính tỷ lệ, hóa đơn tư vấn theo giờ, hoạch định tài chính theo dự án kèm đặt cọc, và hóa đơn sức khỏe tài chính doanh nghiệp với trường PO. InvoiceFlow xử lý tất cả những cấu trúc hóa đơn này từ một ứng dụng Android.

Tải InvoiceFlow. Xây dựng mẫu phí duy trì theo quý với ngôn ngữ công bố phí của bạn. Tạo hóa đơn phí AUM với chứng từ giá trị danh mục và tỷ lệ. Cấu trúc thu phí giúp tư vấn chỉ-thu-phí trở nên chuyên nghiệp nằm ở định dạng, và InvoiceFlow cung cấp điều đó.

Robert Nakamura là cố vấn tài chính chỉ-thu-phí và cố vấn đầu tư đã đăng ký tại Portland, Oregon, cung cấp dịch vụ hoạch định tài chính toàn diện, tư vấn đầu tư và các chương trình sức khỏe tài chính cho nhân viên doanh nghiệp.